Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 357 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 139,24 € | 55 139,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 167 089 € / mois | 157 541 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 748 600 € | 10 106 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 233 938 € | 9 591 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 357 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 490 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 140 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 357 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 322 722,04 € | 338 948,84 € | 9 034 777,96 € |
| Année 2 | 334 800,56 € | 326 870,32 € | 8 699 977,40 € |
| Année 3 | 347 331,16 € | 314 339,72 € | 8 352 646,24 € |
| Année 4 | 360 330,75 € | 301 340,13 € | 7 992 315,49 € |
| Année 5 | 373 816,89 € | 287 853,99 € | 7 618 498,60 € |
| Année 6 | 387 807,74 € | 273 863,14 € | 7 230 690,86 € |
| Année 7 | 402 322,28 € | 259 348,60 € | 6 828 368,58 € |
| Année 8 | 417 380,02 € | 244 290,86 € | 6 410 988,56 € |
| Année 9 | 433 001,34 € | 228 669,54 € | 5 977 987,22 € |
| Année 10 | 449 207,31 € | 212 463,57 € | 5 528 779,91 € |
| Année 11 | 466 019,81 € | 195 651,07 € | 5 062 760,10 € |
| Année 12 | 483 461,60 € | 178 209,28 € | 4 579 298,50 € |
| Année 13 | 501 556,15 € | 160 114,73 € | 4 077 742,35 € |
| Année 14 | 520 327,92 € | 141 342,96 € | 3 557 414,43 € |
| Année 15 | 539 802,29 € | 121 868,59 € | 3 017 612,14 € |
| Année 16 | 560 005,50 € | 101 665,38 € | 2 457 606,64 € |
| Année 17 | 580 964,89 € | 80 705,99 € | 1 876 641,75 € |
| Année 18 | 602 708,72 € | 58 962,16 € | 1 273 933,03 € |
| Année 19 | 625 266,34 € | 36 404,54 € | 648 666,69 € |
| Année 20 | 648 666,69 € | 13 002,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 357 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 112 290 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.