Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 357 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 759,78 € | 45 759,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 666 € / mois | 130 742 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 748 600 € | 10 106 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 233 938 € | 9 591 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 357 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 490 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 140 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 357 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 159 142,68 € | 389 974,68 € | 9 198 357,32 € |
| Année 2 | 165 956,85 € | 383 160,51 € | 9 032 400,47 € |
| Année 3 | 173 062,79 € | 376 054,57 € | 8 859 337,68 € |
| Année 4 | 180 472,98 € | 368 644,38 € | 8 678 864,70 € |
| Année 5 | 188 200,47 € | 360 916,89 € | 8 490 664,23 € |
| Année 6 | 196 258,86 € | 352 858,50 € | 8 294 405,37 € |
| Année 7 | 204 662,24 € | 344 455,12 € | 8 089 743,13 € |
| Année 8 | 213 425,47 € | 335 691,89 € | 7 876 317,66 € |
| Année 9 | 222 563,95 € | 326 553,41 € | 7 653 753,71 € |
| Année 10 | 232 093,69 € | 317 023,67 € | 7 421 660,02 € |
| Année 11 | 242 031,47 € | 307 085,89 € | 7 179 628,55 € |
| Année 12 | 252 394,79 € | 296 722,57 € | 6 927 233,76 € |
| Année 13 | 263 201,83 € | 285 915,53 € | 6 664 031,93 € |
| Année 14 | 274 471,61 € | 274 645,75 € | 6 389 560,32 € |
| Année 15 | 286 223,94 € | 262 893,42 € | 6 103 336,38 € |
| Année 16 | 298 479,47 € | 250 637,89 € | 5 804 856,91 € |
| Année 17 | 311 259,77 € | 237 857,59 € | 5 493 597,14 € |
| Année 18 | 324 587,27 € | 224 530,09 € | 5 169 009,87 € |
| Année 19 | 338 485,47 € | 210 631,89 € | 4 830 524,40 € |
| Année 20 | 352 978,73 € | 196 138,63 € | 4 477 545,67 € |
| Année 21 | 368 092,60 € | 181 024,76 € | 4 109 453,07 € |
| Année 22 | 383 853,57 € | 165 263,79 € | 3 725 599,50 € |
| Année 23 | 400 289,42 € | 148 827,94 € | 3 325 310,08 € |
| Année 24 | 417 429,00 € | 131 688,36 € | 2 907 881,08 € |
| Année 25 | 435 302,51 € | 113 814,85 € | 2 472 578,57 € |
| Année 26 | 453 941,29 € | 95 176,07 € | 2 018 637,28 € |
| Année 27 | 473 378,15 € | 75 739,21 € | 1 545 259,13 € |
| Année 28 | 493 647,25 € | 55 470,11 € | 1 051 611,88 € |
| Année 29 | 514 784,27 € | 34 333,09 € | 536 827,61 € |
| Année 30 | 536 827,61 € | 12 291,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 357 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 130 742 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.