Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 457 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 248,80 € | 46 248,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 148 € / mois | 132 139 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 756 600 € | 10 214 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 236 438 € | 9 693 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 457 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 113 690 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 142 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 457 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 160 843,39 € | 394 142,21 € | 9 296 656,61 € |
| Année 2 | 167 730,39 € | 387 255,21 € | 9 128 926,22 € |
| Année 3 | 174 912,29 € | 380 073,31 € | 8 954 013,93 € |
| Année 4 | 182 401,67 € | 372 583,93 € | 8 771 612,26 € |
| Année 5 | 190 211,75 € | 364 773,85 € | 8 581 400,51 € |
| Année 6 | 198 356,23 € | 356 629,37 € | 8 383 044,28 € |
| Année 7 | 206 849,45 € | 348 136,15 € | 8 176 194,83 € |
| Année 8 | 215 706,34 € | 339 279,26 € | 7 960 488,49 € |
| Année 9 | 224 942,44 € | 330 043,16 € | 7 735 546,05 € |
| Année 10 | 234 574,03 € | 320 411,57 € | 7 500 972,02 € |
| Année 11 | 244 618,04 € | 310 367,56 € | 7 256 353,98 € |
| Année 12 | 255 092,09 € | 299 893,51 € | 7 001 261,89 € |
| Année 13 | 266 014,63 € | 288 970,97 € | 6 735 247,26 € |
| Année 14 | 277 404,82 € | 277 580,78 € | 6 457 842,44 € |
| Année 15 | 289 282,77 € | 265 702,83 € | 6 168 559,67 € |
| Année 16 | 301 669,28 € | 253 316,32 € | 5 866 890,39 € |
| Année 17 | 314 586,15 € | 240 399,45 € | 5 552 304,24 € |
| Année 18 | 328 056,11 € | 226 929,49 € | 5 224 248,13 € |
| Année 19 | 342 102,81 € | 212 882,79 € | 4 882 145,32 € |
| Année 20 | 356 750,98 € | 198 234,62 € | 4 525 394,34 € |
| Année 21 | 372 026,32 € | 182 959,28 € | 4 153 368,02 € |
| Année 22 | 387 955,75 € | 167 029,85 € | 3 765 412,27 € |
| Année 23 | 404 567,25 € | 150 418,35 € | 3 360 845,02 € |
| Année 24 | 421 890,01 € | 133 095,59 € | 2 938 955,01 € |
| Année 25 | 439 954,51 € | 115 031,09 € | 2 499 000,50 € |
| Année 26 | 458 792,48 € | 96 193,12 € | 2 040 208,02 € |
| Année 27 | 478 437,07 € | 76 548,53 € | 1 561 770,95 € |
| Année 28 | 498 922,79 € | 56 062,81 € | 1 062 848,16 € |
| Année 29 | 520 285,65 € | 34 699,95 € | 542 562,51 € |
| Année 30 | 542 562,51 € | 12 422,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 457 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 945 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 132 139 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.