Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 507 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 493,31 € | 46 493,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 889 € / mois | 132 838 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 760 600 € | 10 268 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 237 688 € | 9 745 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 507 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 114 290 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 143 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 507 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 161 693,76 € | 396 225,96 € | 9 345 806,24 € |
| Année 2 | 168 617,18 € | 389 302,54 € | 9 177 189,06 € |
| Année 3 | 175 837,03 € | 382 082,69 € | 9 001 352,03 € |
| Année 4 | 183 366,02 € | 374 553,70 € | 8 817 986,01 € |
| Année 5 | 191 217,38 € | 366 702,34 € | 8 626 768,63 € |
| Année 6 | 199 404,95 € | 358 514,77 € | 8 427 363,68 € |
| Année 7 | 207 943,05 € | 349 976,67 € | 8 219 420,63 € |
| Année 8 | 216 846,77 € | 341 072,95 € | 8 002 573,86 € |
| Année 9 | 226 131,71 € | 331 788,01 € | 7 776 442,15 € |
| Année 10 | 235 814,21 € | 322 105,51 € | 7 540 627,94 € |
| Année 11 | 245 911,31 € | 312 008,41 € | 7 294 716,63 € |
| Année 12 | 256 440,73 € | 301 478,99 € | 7 038 275,90 € |
| Année 13 | 267 421,01 € | 290 498,71 € | 6 770 854,89 € |
| Année 14 | 278 871,46 € | 279 048,26 € | 6 491 983,43 € |
| Année 15 | 290 812,19 € | 267 107,53 € | 6 201 171,24 € |
| Année 16 | 303 264,17 € | 254 655,55 € | 5 897 907,07 € |
| Année 17 | 316 249,34 € | 241 670,38 € | 5 581 657,73 € |
| Année 18 | 329 790,51 € | 228 129,21 € | 5 251 867,22 € |
| Année 19 | 343 911,47 € | 214 008,25 € | 4 907 955,75 € |
| Année 20 | 358 637,08 € | 199 282,64 € | 4 549 318,67 € |
| Année 21 | 373 993,19 € | 183 926,53 € | 4 175 325,48 € |
| Année 22 | 390 006,83 € | 167 912,89 € | 3 785 318,65 € |
| Année 23 | 406 706,15 € | 151 213,57 € | 3 378 612,50 € |
| Année 24 | 424 120,52 € | 133 799,20 € | 2 954 491,98 € |
| Année 25 | 442 280,51 € | 115 639,21 € | 2 512 211,47 € |
| Année 26 | 461 218,08 € | 96 701,64 € | 2 050 993,39 € |
| Année 27 | 480 966,53 € | 76 953,19 € | 1 570 026,86 € |
| Année 28 | 501 560,56 € | 56 359,16 € | 1 068 466,30 € |
| Année 29 | 523 036,38 € | 34 883,34 € | 545 429,92 € |
| Année 30 | 545 429,92 € | 12 487,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 507 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 760 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 237 688 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.