Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 507 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 023,11 € | 56 023,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 169 767 € / mois | 160 066 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 760 600 € | 10 268 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 237 688 € | 9 745 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 507 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 114 290 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 143 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 507 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 327 895,13 € | 344 382,19 € | 9 179 604,87 € |
| Année 2 | 340 167,29 € | 332 110,03 € | 8 839 437,58 € |
| Année 3 | 352 898,75 € | 319 378,57 € | 8 486 538,83 € |
| Année 4 | 366 106,72 € | 306 170,60 € | 8 120 432,11 € |
| Année 5 | 379 809,05 € | 292 468,27 € | 7 740 623,06 € |
| Année 6 | 394 024,17 € | 278 253,15 € | 7 346 598,89 € |
| Année 7 | 408 771,35 € | 263 505,97 € | 6 937 827,54 € |
| Année 8 | 424 070,46 € | 248 206,86 € | 6 513 757,08 € |
| Année 9 | 439 942,19 € | 232 335,13 € | 6 073 814,89 € |
| Année 10 | 456 407,93 € | 215 869,39 € | 5 617 406,96 € |
| Année 11 | 473 489,97 € | 198 787,35 € | 5 143 916,99 € |
| Année 12 | 491 211,30 € | 181 066,02 € | 4 652 705,69 € |
| Année 13 | 509 595,92 € | 162 681,40 € | 4 143 109,77 € |
| Année 14 | 528 668,58 € | 143 608,74 € | 3 614 441,19 € |
| Année 15 | 548 455,11 € | 123 822,21 € | 3 065 986,08 € |
| Année 16 | 568 982,19 € | 103 295,13 € | 2 497 003,89 € |
| Année 17 | 590 277,54 € | 81 999,78 € | 1 906 726,35 € |
| Année 18 | 612 369,91 € | 59 907,41 € | 1 294 356,44 € |
| Année 19 | 635 289,11 € | 36 988,21 € | 659 067,33 € |
| Année 20 | 659 067,33 € | 13 211,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 507 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.