Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 457 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 728,49 € | 55 728,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 168 874 € / mois | 159 224 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 756 600 € | 10 214 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 236 438 € | 9 693 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 457 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 113 690 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 142 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 457 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 326 170,79 € | 342 571,09 € | 9 131 329,21 € |
| Année 2 | 338 378,42 € | 330 363,46 € | 8 792 950,79 € |
| Année 3 | 351 042,93 € | 317 698,95 € | 8 441 907,86 € |
| Année 4 | 364 181,43 € | 304 560,45 € | 8 077 726,43 € |
| Année 5 | 377 811,71 € | 290 930,17 € | 7 699 914,72 € |
| Année 6 | 391 952,07 € | 276 789,81 € | 7 307 962,65 € |
| Année 7 | 406 621,69 € | 262 120,19 € | 6 901 340,96 € |
| Année 8 | 421 840,38 € | 246 901,50 € | 6 479 500,58 € |
| Année 9 | 437 628,64 € | 231 113,24 € | 6 041 871,94 € |
| Année 10 | 454 007,78 € | 214 734,10 € | 5 587 864,16 € |
| Année 11 | 470 999,97 € | 197 741,91 € | 5 116 864,19 € |
| Année 12 | 488 628,13 € | 180 113,75 € | 4 628 236,06 € |
| Année 13 | 506 916,05 € | 161 825,83 € | 4 121 320,01 € |
| Année 14 | 525 888,45 € | 142 853,43 € | 3 595 431,56 € |
| Année 15 | 545 570,94 € | 123 170,94 € | 3 049 860,62 € |
| Année 16 | 565 990,04 € | 102 751,84 € | 2 483 870,58 € |
| Année 17 | 587 173,40 € | 81 568,48 € | 1 896 697,18 € |
| Année 18 | 609 149,58 € | 59 592,30 € | 1 287 547,60 € |
| Année 19 | 631 948,28 € | 36 793,60 € | 655 599,32 € |
| Année 20 | 655 599,32 € | 13 141,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 457 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 756 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 236 438 € (2,5%).