Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 407 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 433,86 € | 55 433,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 167 981 € / mois | 158 382 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 752 600 € | 10 160 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 235 188 € | 9 642 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 407 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 113 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 141 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 407 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 324 446,34 € | 340 759,98 € | 9 083 053,66 € |
| Année 2 | 336 589,43 € | 328 616,89 € | 8 746 464,23 € |
| Année 3 | 349 186,97 € | 316 019,35 € | 8 397 277,26 € |
| Année 4 | 362 256,04 € | 302 950,28 € | 8 035 021,22 € |
| Année 5 | 375 814,21 € | 289 392,11 € | 7 659 207,01 € |
| Année 6 | 389 879,85 € | 275 326,47 € | 7 269 327,16 € |
| Année 7 | 404 471,91 € | 260 734,41 € | 6 864 855,25 € |
| Année 8 | 419 610,11 € | 245 596,21 € | 6 445 245,14 € |
| Année 9 | 435 314,88 € | 229 891,44 € | 6 009 930,26 € |
| Année 10 | 451 607,46 € | 213 598,86 € | 5 558 322,80 € |
| Année 11 | 468 509,82 € | 196 696,50 € | 5 089 812,98 € |
| Année 12 | 486 044,77 € | 179 161,55 € | 4 603 768,21 € |
| Année 13 | 504 236,02 € | 160 970,30 € | 4 099 532,19 € |
| Année 14 | 523 108,07 € | 142 098,25 € | 3 576 424,12 € |
| Année 15 | 542 686,50 € | 122 519,82 € | 3 033 737,62 € |
| Année 16 | 562 997,66 € | 102 208,66 € | 2 470 739,96 € |
| Année 17 | 584 069,03 € | 81 137,29 € | 1 886 670,93 € |
| Année 18 | 605 929,02 € | 59 277,30 € | 1 280 741,91 € |
| Année 19 | 628 607,17 € | 36 599,15 € | 652 134,74 € |
| Année 20 | 652 134,74 € | 13 072,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 407 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 112 890 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 940 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.