Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 407 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 622,77 € | 67 622,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 204 917 € / mois | 193 208 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 752 600 € | 10 160 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 235 188 € | 9 642 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 407 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 113 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 141 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 407 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 482 551,50 € | 328 921,74 € | 8 924 948,50 € |
| Année 2 | 500 113,14 € | 311 360,10 € | 8 424 835,36 € |
| Année 3 | 518 313,91 € | 293 159,33 € | 7 906 521,45 € |
| Année 4 | 537 177,06 € | 274 296,18 € | 7 369 344,39 € |
| Année 5 | 556 726,71 € | 254 746,53 € | 6 812 617,68 € |
| Année 6 | 576 987,84 € | 234 485,40 € | 6 235 629,84 € |
| Année 7 | 597 986,34 € | 213 486,90 € | 5 637 643,50 € |
| Année 8 | 619 749,01 € | 191 724,23 € | 5 017 894,49 € |
| Année 9 | 642 303,73 € | 169 169,51 € | 4 375 590,76 € |
| Année 10 | 665 679,27 € | 145 793,97 € | 3 709 911,49 € |
| Année 11 | 689 905,54 € | 121 567,70 € | 3 020 005,95 € |
| Année 12 | 715 013,49 € | 96 459,75 € | 2 304 992,46 € |
| Année 13 | 741 035,18 € | 70 438,06 € | 1 563 957,28 € |
| Année 14 | 768 003,90 € | 43 469,34 € | 795 953,38 € |
| Année 15 | 795 953,38 € | 15 519,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 407 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 112 890 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 752 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 235 188 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.