Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 307 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 903,95 € | 66 903,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 202 739 € / mois | 191 154 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 744 600 € | 10 052 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 232 688 € | 9 540 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 307 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 111 890 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 140 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 307 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 477 422,05 € | 325 425,35 € | 8 830 077,95 € |
| Année 2 | 494 797,01 € | 308 050,39 € | 8 335 280,94 € |
| Année 3 | 512 804,30 € | 290 043,10 € | 7 822 476,64 € |
| Année 4 | 531 466,92 € | 271 380,48 € | 7 291 009,72 € |
| Année 5 | 550 808,77 € | 252 038,63 € | 6 740 200,95 € |
| Année 6 | 570 854,53 € | 231 992,87 € | 6 169 346,42 € |
| Année 7 | 591 629,78 € | 211 217,62 € | 5 577 716,64 € |
| Année 8 | 613 161,18 € | 189 686,22 € | 4 964 555,46 € |
| Année 9 | 635 476,13 € | 167 371,27 € | 4 329 079,33 € |
| Année 10 | 658 603,19 € | 144 244,21 € | 3 670 476,14 € |
| Année 11 | 682 571,94 € | 120 275,46 € | 2 987 904,20 € |
| Année 12 | 707 412,98 € | 95 434,42 € | 2 280 491,22 € |
| Année 13 | 733 158,07 € | 69 689,33 € | 1 547 333,15 € |
| Année 14 | 759 840,12 € | 43 007,28 € | 787 493,03 € |
| Année 15 | 787 493,03 € | 15 354,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 307 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 111 690 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 191 154 €.