Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 307 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 852,76 € | 47 852,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 008 € / mois | 136 722 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 744 600 € | 10 052 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 232 688 € | 9 540 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 307 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 111 890 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 140 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 307 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 229 113,14 € | 345 119,98 € | 9 078 386,86 € |
| Année 2 | 237 854,08 € | 336 379,04 € | 8 840 532,78 € |
| Année 3 | 246 928,54 € | 327 304,58 € | 8 593 604,24 € |
| Année 4 | 256 349,17 € | 317 883,95 € | 8 337 255,07 € |
| Année 5 | 266 129,22 € | 308 103,90 € | 8 071 125,85 € |
| Année 6 | 276 282,39 € | 297 950,73 € | 7 794 843,46 € |
| Année 7 | 286 822,94 € | 287 410,18 € | 7 508 020,52 € |
| Année 8 | 297 765,61 € | 276 467,51 € | 7 210 254,91 € |
| Année 9 | 309 125,75 € | 265 107,37 € | 6 901 129,16 € |
| Année 10 | 320 919,28 € | 253 313,84 € | 6 580 209,88 € |
| Année 11 | 333 162,77 € | 241 070,35 € | 6 247 047,11 € |
| Année 12 | 345 873,37 € | 228 359,75 € | 5 901 173,74 € |
| Année 13 | 359 068,87 € | 215 164,25 € | 5 542 104,87 € |
| Année 14 | 372 767,83 € | 201 465,29 € | 5 169 337,04 € |
| Année 15 | 386 989,41 € | 187 243,71 € | 4 782 347,63 € |
| Année 16 | 401 753,54 € | 172 479,58 € | 4 380 594,09 € |
| Année 17 | 417 080,95 € | 157 152,17 € | 3 963 513,14 € |
| Année 18 | 432 993,13 € | 141 239,99 € | 3 530 520,01 € |
| Année 19 | 449 512,37 € | 124 720,75 € | 3 081 007,64 € |
| Année 20 | 466 661,87 € | 107 571,25 € | 2 614 345,77 € |
| Année 21 | 484 465,63 € | 89 767,49 € | 2 129 880,14 € |
| Année 22 | 502 948,59 € | 71 284,53 € | 1 626 931,55 € |
| Année 23 | 522 136,75 € | 52 096,37 € | 1 104 794,80 € |
| Année 24 | 542 056,95 € | 32 176,17 € | 562 737,85 € |
| Année 25 | 562 737,85 € | 11 496,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 307 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 136 722 €.