Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 307 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 844,61 € | 54 844,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 166 196 € / mois | 156 699 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 744 600 € | 10 052 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 232 688 € | 9 540 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 307 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 111 890 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 140 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 307 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 320 997,56 € | 337 137,76 € | 8 986 502,44 € |
| Année 2 | 333 011,55 € | 325 123,77 € | 8 653 490,89 € |
| Année 3 | 345 475,20 € | 312 660,12 € | 8 308 015,69 € |
| Année 4 | 358 405,34 € | 299 729,98 € | 7 949 610,35 € |
| Année 5 | 371 819,39 € | 286 315,93 € | 7 577 790,96 € |
| Année 6 | 385 735,54 € | 272 399,78 € | 7 192 055,42 € |
| Année 7 | 400 172,47 € | 257 962,85 € | 6 791 882,95 € |
| Année 8 | 415 149,78 € | 242 985,54 € | 6 376 733,17 € |
| Année 9 | 430 687,61 € | 227 447,71 € | 5 946 045,56 € |
| Année 10 | 446 806,99 € | 211 328,33 € | 5 499 238,57 € |
| Année 11 | 463 529,69 € | 194 605,63 € | 5 035 708,88 € |
| Année 12 | 480 878,24 € | 177 257,08 € | 4 554 830,64 € |
| Année 13 | 498 876,11 € | 159 259,21 € | 4 055 954,53 € |
| Année 14 | 517 547,57 € | 140 587,75 € | 3 538 406,96 € |
| Année 15 | 536 917,90 € | 121 217,42 € | 3 001 489,06 € |
| Année 16 | 557 013,16 € | 101 122,16 € | 2 444 475,90 € |
| Année 17 | 577 860,52 € | 80 274,80 € | 1 866 615,38 € |
| Année 18 | 599 488,15 € | 58 647,17 € | 1 267 127,23 € |
| Année 19 | 621 925,24 € | 36 210,08 € | 645 201,99 € |
| Année 20 | 645 201,99 € | 12 933,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 307 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 111 690 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 930 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.