Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 557 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 737,82 € | 46 737,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 630 € / mois | 133 537 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 764 600 € | 10 322 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 238 938 € | 9 796 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 557 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 114 890 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 143 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 557 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 162 544,12 € | 398 309,72 € | 9 394 955,88 € |
| Année 2 | 169 503,94 € | 391 349,90 € | 9 225 451,94 € |
| Année 3 | 176 761,77 € | 384 092,07 € | 9 048 690,17 € |
| Année 4 | 184 330,36 € | 376 523,48 € | 8 864 359,81 € |
| Année 5 | 192 222,99 € | 368 630,85 € | 8 672 136,82 € |
| Année 6 | 200 453,61 € | 360 400,23 € | 8 471 683,21 € |
| Année 7 | 209 036,63 € | 351 817,21 € | 8 262 646,58 € |
| Année 8 | 217 987,17 € | 342 866,67 € | 8 044 659,41 € |
| Année 9 | 227 320,93 € | 333 532,91 € | 7 817 338,48 € |
| Année 10 | 237 054,39 € | 323 799,45 € | 7 580 284,09 € |
| Année 11 | 247 204,59 € | 313 649,25 € | 7 333 079,50 € |
| Année 12 | 257 789,36 € | 303 064,48 € | 7 075 290,14 € |
| Année 13 | 268 827,40 € | 292 026,44 € | 6 806 462,74 € |
| Année 14 | 280 338,05 € | 280 515,79 € | 6 526 124,69 € |
| Année 15 | 292 341,56 € | 268 512,28 € | 6 233 783,13 € |
| Année 16 | 304 859,07 € | 255 994,77 € | 5 928 924,06 € |
| Année 17 | 317 912,53 € | 242 941,31 € | 5 611 011,53 € |
| Année 18 | 331 524,91 € | 229 328,93 € | 5 279 486,62 € |
| Année 19 | 345 720,14 € | 215 133,70 € | 4 933 766,48 € |
| Année 20 | 360 523,18 € | 200 330,66 € | 4 573 243,30 € |
| Année 21 | 375 960,06 € | 184 893,78 € | 4 197 283,24 € |
| Année 22 | 392 057,92 € | 168 795,92 € | 3 805 225,32 € |
| Année 23 | 408 845,08 € | 152 008,76 € | 3 396 380,24 € |
| Année 24 | 426 350,99 € | 134 502,85 € | 2 970 029,25 € |
| Année 25 | 444 606,49 € | 116 247,35 € | 2 525 422,76 € |
| Année 26 | 463 643,67 € | 97 210,17 € | 2 061 779,09 € |
| Année 27 | 483 495,96 € | 77 357,88 € | 1 578 283,13 € |
| Année 28 | 504 198,30 € | 56 655,54 € | 1 074 084,83 € |
| Année 29 | 525 787,08 € | 35 066,76 € | 548 297,75 € |
| Année 30 | 548 297,75 € | 12 553,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 557 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 114 690 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 955 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.