Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 657 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 226,83 € | 47 226,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 112 € / mois | 134 934 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 772 600 € | 10 430 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 241 438 € | 9 898 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 657 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 657 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 164 244,75 € | 402 477,21 € | 9 493 255,25 € |
| Année 2 | 171 277,38 € | 395 444,58 € | 9 321 977,87 € |
| Année 3 | 178 611,13 € | 388 110,83 € | 9 143 366,74 € |
| Année 4 | 186 258,90 € | 380 463,06 € | 8 957 107,84 € |
| Année 5 | 194 234,14 € | 372 487,82 € | 8 762 873,70 € |
| Année 6 | 202 550,85 € | 364 171,11 € | 8 560 322,85 € |
| Année 7 | 211 223,69 € | 355 498,27 € | 8 349 099,16 € |
| Année 8 | 220 267,85 € | 346 454,11 € | 8 128 831,31 € |
| Année 9 | 229 699,30 € | 337 022,66 € | 7 899 132,01 € |
| Année 10 | 239 534,56 € | 327 187,40 € | 7 659 597,45 € |
| Année 11 | 249 790,94 € | 316 931,02 € | 7 409 806,51 € |
| Année 12 | 260 486,49 € | 306 235,47 € | 7 149 320,02 € |
| Année 13 | 271 639,99 € | 295 081,97 € | 6 877 680,03 € |
| Année 14 | 283 271,11 € | 283 450,85 € | 6 594 408,92 € |
| Année 15 | 295 400,20 € | 271 321,76 € | 6 299 008,72 € |
| Année 16 | 308 048,64 € | 258 673,32 € | 5 990 960,08 € |
| Année 17 | 321 238,68 € | 245 483,28 € | 5 669 721,40 € |
| Année 18 | 334 993,47 € | 231 728,49 € | 5 334 727,93 € |
| Année 19 | 349 337,22 € | 217 384,74 € | 4 985 390,71 € |
| Année 20 | 364 295,16 € | 202 426,80 € | 4 621 095,55 € |
| Année 21 | 379 893,55 € | 186 828,41 € | 4 241 202,00 € |
| Année 22 | 396 159,82 € | 170 562,14 € | 3 845 042,18 € |
| Année 23 | 413 122,59 € | 153 599,37 € | 3 431 919,59 € |
| Année 24 | 430 811,67 € | 135 910,29 € | 3 001 107,92 € |
| Année 25 | 449 258,17 € | 117 463,79 € | 2 551 849,75 € |
| Année 26 | 468 494,52 € | 98 227,44 € | 2 083 355,23 € |
| Année 27 | 488 554,53 € | 78 167,43 € | 1 594 800,70 € |
| Année 28 | 509 473,46 € | 57 248,50 € | 1 085 327,24 € |
| Année 29 | 531 288,08 € | 35 433,88 € | 554 039,16 € |
| Année 30 | 554 039,16 € | 12 685,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 657 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 965 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 772 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 241 438 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 134 934 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.