Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 657 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 69 419,81 € | 69 419,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 210 363 € / mois | 198 342 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 772 600 € | 10 430 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 241 438 € | 9 898 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 657 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 657 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 495 375,03 € | 337 662,69 € | 9 162 124,97 € |
| Année 2 | 513 403,37 € | 319 634,35 € | 8 648 721,60 € |
| Année 3 | 532 087,82 € | 300 949,90 € | 8 116 633,78 € |
| Année 4 | 551 452,25 € | 281 585,47 € | 7 565 181,53 € |
| Année 5 | 571 521,40 € | 261 516,32 € | 6 993 660,13 € |
| Année 6 | 592 320,97 € | 240 716,75 € | 6 401 339,16 € |
| Année 7 | 613 877,48 € | 219 160,24 € | 5 787 461,68 € |
| Année 8 | 636 218,50 € | 196 819,22 € | 5 151 243,18 € |
| Année 9 | 659 372,59 € | 173 665,13 € | 4 491 870,59 € |
| Année 10 | 683 369,33 € | 149 668,39 € | 3 808 501,26 € |
| Année 11 | 708 239,41 € | 124 798,31 € | 3 100 261,85 € |
| Année 12 | 734 014,56 € | 99 023,16 € | 2 366 247,29 € |
| Année 13 | 760 727,78 € | 72 309,94 € | 1 605 519,51 € |
| Année 14 | 788 413,17 € | 44 624,55 € | 817 106,34 € |
| Année 15 | 817 106,34 € | 15 931,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 657 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 198 342 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 965 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 772 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 241 438 € (2,5%).