Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 707 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 69 779,22 € | 69 779,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 211 452 € / mois | 199 369 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 776 600 € | 10 484 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 242 688 € | 9 950 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 707 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 690 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 707 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 497 939,78 € | 339 410,86 € | 9 209 560,22 € |
| Année 2 | 516 061,41 € | 321 289,23 € | 8 693 498,81 € |
| Année 3 | 534 842,63 € | 302 508,01 € | 8 158 656,18 € |
| Année 4 | 554 307,30 € | 283 043,34 € | 7 604 348,88 € |
| Année 5 | 574 480,39 € | 262 870,25 € | 7 029 868,49 € |
| Année 6 | 595 387,62 € | 241 963,02 € | 6 434 480,87 € |
| Année 7 | 617 055,72 € | 220 294,92 € | 5 817 425,15 € |
| Année 8 | 639 512,43 € | 197 838,21 € | 5 177 912,72 € |
| Année 9 | 662 786,38 € | 174 564,26 € | 4 515 126,34 € |
| Année 10 | 686 907,35 € | 150 443,29 € | 3 828 218,99 € |
| Année 11 | 711 906,21 € | 125 444,43 € | 3 116 312,78 € |
| Année 12 | 737 814,81 € | 99 535,83 € | 2 378 497,97 € |
| Année 13 | 764 666,34 € | 72 684,30 € | 1 613 831,63 € |
| Année 14 | 792 495,05 € | 44 855,59 € | 821 336,58 € |
| Année 15 | 821 336,58 € | 16 014,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 707 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 116 490 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.