Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 707 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 471,34 € | 47 471,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 853 € / mois | 135 632 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 776 600 € | 10 484 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 242 688 € | 9 950 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 707 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 690 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 707 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 165 095,10 € | 404 560,98 € | 9 542 404,90 € |
| Année 2 | 172 164,16 € | 397 491,92 € | 9 370 240,74 € |
| Année 3 | 179 535,88 € | 390 120,20 € | 9 190 704,86 € |
| Année 4 | 187 223,24 € | 382 432,84 € | 9 003 481,62 € |
| Année 5 | 195 239,74 € | 374 416,34 € | 8 808 241,88 € |
| Année 6 | 203 599,52 € | 366 056,56 € | 8 604 642,36 € |
| Année 7 | 212 317,26 € | 357 338,82 € | 8 392 325,10 € |
| Année 8 | 221 408,28 € | 348 247,80 € | 8 170 916,82 € |
| Année 9 | 230 888,54 € | 338 767,54 € | 7 940 028,28 € |
| Année 10 | 240 774,72 € | 328 881,36 € | 7 699 253,56 € |
| Année 11 | 251 084,20 € | 318 571,88 € | 7 448 169,36 € |
| Année 12 | 261 835,15 € | 307 820,93 € | 7 186 334,21 € |
| Année 13 | 273 046,40 € | 296 609,68 € | 6 913 287,81 € |
| Année 14 | 284 737,68 € | 284 918,40 € | 6 628 550,13 € |
| Année 15 | 296 929,59 € | 272 726,49 € | 6 331 620,54 € |
| Année 16 | 309 643,54 € | 260 012,54 € | 6 021 977,00 € |
| Année 17 | 322 901,85 € | 246 754,23 € | 5 699 075,15 € |
| Année 18 | 336 727,86 € | 232 928,22 € | 5 362 347,29 € |
| Année 19 | 351 145,89 € | 218 510,19 € | 5 011 201,40 € |
| Année 20 | 366 181,26 € | 203 474,82 € | 4 645 020,14 € |
| Année 21 | 381 860,40 € | 187 795,68 € | 4 263 159,74 € |
| Année 22 | 398 210,91 € | 171 445,17 € | 3 864 948,83 € |
| Année 23 | 415 261,51 € | 154 394,57 € | 3 449 687,32 € |
| Année 24 | 433 042,18 € | 136 613,90 € | 3 016 645,14 € |
| Année 25 | 451 584,18 € | 118 071,90 € | 2 565 060,96 € |
| Année 26 | 470 920,10 € | 98 735,98 € | 2 094 140,86 € |
| Année 27 | 491 083,96 € | 78 572,12 € | 1 603 056,90 € |
| Année 28 | 512 111,21 € | 57 544,87 € | 1 090 945,69 € |
| Année 29 | 534 038,78 € | 35 617,30 € | 556 906,91 € |
| Année 30 | 556 906,91 € | 12 750,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 707 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 970 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.