Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 607 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 69 060,40 € | 69 060,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 209 274 € / mois | 197 315 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 768 600 € | 10 376 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 240 188 € | 9 847 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 607 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 490 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 607 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 492 810,32 € | 335 914,48 € | 9 114 689,68 € |
| Année 2 | 510 745,29 € | 317 979,51 € | 8 603 944,39 € |
| Année 3 | 529 333,02 € | 299 391,78 € | 8 074 611,37 € |
| Année 4 | 548 597,19 € | 280 127,61 € | 7 526 014,18 € |
| Année 5 | 568 562,44 € | 260 162,36 € | 6 957 451,74 € |
| Année 6 | 589 254,30 € | 239 470,50 € | 6 368 197,44 € |
| Année 7 | 610 699,22 € | 218 025,58 € | 5 757 498,22 € |
| Année 8 | 632 924,59 € | 195 800,21 € | 5 124 573,63 € |
| Année 9 | 655 958,81 € | 172 765,99 € | 4 468 614,82 € |
| Année 10 | 679 831,30 € | 148 893,50 € | 3 788 783,52 € |
| Année 11 | 704 572,60 € | 124 152,20 € | 3 084 210,92 € |
| Année 12 | 730 214,30 € | 98 510,50 € | 2 353 996,62 € |
| Année 13 | 756 789,22 € | 71 935,58 € | 1 597 207,40 € |
| Année 14 | 784 331,28 € | 44 393,52 € | 812 876,12 € |
| Année 15 | 812 876,12 € | 15 849,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 607 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 197 315 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.