Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 062 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 508,42 € | 47 508,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 965 € / mois | 135 738 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 645 000 € | 8 707 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 201 563 € | 8 264 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 062 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 950 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 121 338 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 062 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 278 059,85 € | 292 041,19 € | 7 784 440,15 € |
| Année 2 | 288 466,84 € | 281 634,20 € | 7 495 973,31 € |
| Année 3 | 299 263,31 € | 270 837,73 € | 7 196 710,00 € |
| Année 4 | 310 463,86 € | 259 637,18 € | 6 886 246,14 € |
| Année 5 | 322 083,63 € | 248 017,41 € | 6 564 162,51 € |
| Année 6 | 334 138,29 € | 235 962,75 € | 6 230 024,22 € |
| Année 7 | 346 644,08 € | 223 456,96 € | 5 883 380,14 € |
| Année 8 | 359 617,96 € | 210 483,08 € | 5 523 762,18 € |
| Année 9 | 373 077,42 € | 197 023,62 € | 5 150 684,76 € |
| Année 10 | 387 040,61 € | 183 060,43 € | 4 763 644,15 € |
| Année 11 | 401 526,41 € | 168 574,63 € | 4 362 117,74 € |
| Année 12 | 416 554,39 € | 153 546,65 € | 3 945 563,35 € |
| Année 13 | 432 144,81 € | 137 956,23 € | 3 513 418,54 € |
| Année 14 | 448 318,72 € | 121 782,32 € | 3 065 099,82 € |
| Année 15 | 465 097,97 € | 105 003,07 € | 2 600 001,85 € |
| Année 16 | 482 505,24 € | 87 595,80 € | 2 117 496,61 € |
| Année 17 | 500 564,01 € | 69 537,03 € | 1 616 932,60 € |
| Année 18 | 519 298,66 € | 50 802,38 € | 1 097 633,94 € |
| Année 19 | 538 734,48 € | 31 366,56 € | 558 899,46 € |
| Année 20 | 558 899,46 € | 11 203,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 062 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.