Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 162 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 097,68 € | 48 097,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 751 € / mois | 137 422 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 653 000 € | 8 815 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 204 063 € | 8 366 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 162 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 150 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 838 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 162 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 281 508,77 € | 295 663,39 € | 7 880 991,23 € |
| Année 2 | 292 044,83 € | 285 127,33 € | 7 588 946,40 € |
| Année 3 | 302 975,21 € | 274 196,95 € | 7 285 971,19 € |
| Année 4 | 314 314,70 € | 262 857,46 € | 6 971 656,49 € |
| Année 5 | 326 078,56 € | 251 093,60 € | 6 645 577,93 € |
| Année 6 | 338 282,73 € | 238 889,43 € | 6 307 295,20 € |
| Année 7 | 350 943,69 € | 226 228,47 € | 5 956 351,51 € |
| Année 8 | 364 078,50 € | 213 093,66 € | 5 592 273,01 € |
| Année 9 | 377 704,87 € | 199 467,29 € | 5 214 568,14 € |
| Année 10 | 391 841,26 € | 185 330,90 € | 4 822 726,88 € |
| Année 11 | 406 506,74 € | 170 665,42 € | 4 416 220,14 € |
| Année 12 | 421 721,08 € | 155 451,08 € | 3 994 499,06 € |
| Année 13 | 437 504,89 € | 139 667,27 € | 3 556 994,17 € |
| Année 14 | 453 879,41 € | 123 292,75 € | 3 103 114,76 € |
| Année 15 | 470 866,82 € | 106 305,34 € | 2 632 247,94 € |
| Année 16 | 488 489,98 € | 88 682,18 € | 2 143 757,96 € |
| Année 17 | 506 772,73 € | 70 399,43 € | 1 636 985,23 € |
| Année 18 | 525 739,76 € | 51 432,40 € | 1 111 245,47 € |
| Année 19 | 545 416,65 € | 31 755,51 € | 565 828,82 € |
| Année 20 | 565 828,82 € | 11 342,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 162 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 137 422 €.