Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 110 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 659,29 € | 39 659,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 180 € / mois | 113 312 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 648 800 € | 8 758 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 202 750 € | 8 312 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 110 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 110 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 926,46 € | 337 985,02 € | 7 972 073,54 € |
| Année 2 | 143 832,20 € | 332 079,28 € | 7 828 241,34 € |
| Année 3 | 149 990,81 € | 325 920,67 € | 7 678 250,53 € |
| Année 4 | 156 413,12 € | 319 498,36 € | 7 521 837,41 € |
| Année 5 | 163 110,39 € | 312 801,09 € | 7 358 727,02 € |
| Année 6 | 170 094,48 € | 305 817,00 € | 7 188 632,54 € |
| Année 7 | 177 377,58 € | 298 533,90 € | 7 011 254,96 € |
| Année 8 | 184 972,55 € | 290 938,93 € | 6 826 282,41 € |
| Année 9 | 192 892,71 € | 283 018,77 € | 6 633 389,70 € |
| Année 10 | 201 151,96 € | 274 759,52 € | 6 432 237,74 € |
| Année 11 | 209 764,89 € | 266 146,59 € | 6 222 472,85 € |
| Année 12 | 218 746,63 € | 257 164,85 € | 6 003 726,22 € |
| Année 13 | 228 112,91 € | 247 798,57 € | 5 775 613,31 € |
| Année 14 | 237 880,25 € | 238 031,23 € | 5 537 733,06 € |
| Année 15 | 248 065,79 € | 227 845,69 € | 5 289 667,27 € |
| Année 16 | 258 687,48 € | 217 224,00 € | 5 030 979,79 € |
| Année 17 | 269 763,98 € | 206 147,50 € | 4 761 215,81 € |
| Année 18 | 281 314,73 € | 194 596,75 € | 4 479 901,08 € |
| Année 19 | 293 360,08 € | 182 551,40 € | 4 186 541,00 € |
| Année 20 | 305 921,16 € | 169 990,32 € | 3 880 619,84 € |
| Année 21 | 319 020,09 € | 156 891,39 € | 3 561 599,75 € |
| Année 22 | 332 679,90 € | 143 231,58 € | 3 228 919,85 € |
| Année 23 | 346 924,57 € | 128 986,91 € | 2 881 995,28 € |
| Année 24 | 361 779,21 € | 114 132,27 € | 2 520 216,07 € |
| Année 25 | 377 269,87 € | 98 641,61 € | 2 142 946,20 € |
| Année 26 | 393 423,81 € | 82 487,67 € | 1 749 522,39 € |
| Année 27 | 410 269,44 € | 65 642,04 € | 1 339 252,95 € |
| Année 28 | 427 836,37 € | 48 075,11 € | 911 416,58 € |
| Année 29 | 446 155,45 € | 29 756,03 € | 465 261,13 € |
| Année 30 | 465 261,13 € | 10 652,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 110 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 113 312 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 648 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 202 750 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.