Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 010 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 170,28 € | 39 170,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 698 € / mois | 111 915 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 640 800 € | 8 650 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 200 250 € | 8 210 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 010 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 320 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 010 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 225,85 € | 333 817,51 € | 7 873 774,15 € |
| Année 2 | 142 058,76 € | 327 984,60 € | 7 731 715,39 € |
| Année 3 | 148 141,47 € | 321 901,89 € | 7 583 573,92 € |
| Année 4 | 154 484,58 € | 315 558,78 € | 7 429 089,34 € |
| Année 5 | 161 099,30 € | 308 944,06 € | 7 267 990,04 € |
| Année 6 | 167 997,25 € | 302 046,11 € | 7 099 992,79 € |
| Année 7 | 175 190,56 € | 294 852,80 € | 6 924 802,23 € |
| Année 8 | 182 691,86 € | 287 351,50 € | 6 742 110,37 € |
| Année 9 | 190 514,34 € | 279 529,02 € | 6 551 596,03 € |
| Année 10 | 198 671,80 € | 271 371,56 € | 6 352 924,23 € |
| Année 11 | 207 178,56 € | 262 864,80 € | 6 145 745,67 € |
| Année 12 | 216 049,49 € | 253 993,87 € | 5 929 696,18 € |
| Année 13 | 225 300,31 € | 244 743,05 € | 5 704 395,87 € |
| Année 14 | 234 947,22 € | 235 096,14 € | 5 469 448,65 € |
| Année 15 | 245 007,21 € | 225 036,15 € | 5 224 441,44 € |
| Année 16 | 255 497,91 € | 214 545,45 € | 4 968 943,53 € |
| Année 17 | 266 437,85 € | 203 605,51 € | 4 702 505,68 € |
| Année 18 | 277 846,17 € | 192 197,19 € | 4 424 659,51 € |
| Année 19 | 289 742,99 € | 180 300,37 € | 4 134 916,52 € |
| Année 20 | 302 149,20 € | 167 894,16 € | 3 832 767,32 € |
| Année 21 | 315 086,64 € | 154 956,72 € | 3 517 680,68 € |
| Année 22 | 328 578,02 € | 141 465,34 € | 3 189 102,66 € |
| Année 23 | 342 647,07 € | 127 396,29 € | 2 846 455,59 € |
| Année 24 | 357 318,54 € | 112 724,82 € | 2 489 137,05 € |
| Année 25 | 372 618,19 € | 97 425,17 € | 2 116 518,86 € |
| Année 26 | 388 572,96 € | 81 470,40 € | 1 727 945,90 € |
| Année 27 | 405 210,89 € | 64 832,47 € | 1 322 735,01 € |
| Année 28 | 422 561,23 € | 47 482,13 € | 900 173,78 € |
| Année 29 | 440 654,42 € | 29 388,94 € | 459 519,36 € |
| Année 30 | 459 519,36 € | 10 520,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 010 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 111 915 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 640 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 200 250 € (2,5%).