Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 112 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 671,52 € | 39 671,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 217 € / mois | 113 347 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 649 000 € | 8 761 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 202 813 € | 8 315 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 112 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 550 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 112 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 969,03 € | 338 089,21 € | 7 974 530,97 € |
| Année 2 | 143 876,59 € | 332 181,65 € | 7 830 654,38 € |
| Année 3 | 150 037,10 € | 326 021,14 € | 7 680 617,28 € |
| Année 4 | 156 461,40 € | 319 596,84 € | 7 524 155,88 € |
| Année 5 | 163 160,75 € | 312 897,49 € | 7 360 995,13 € |
| Année 6 | 170 146,98 € | 305 911,26 € | 7 190 848,15 € |
| Année 7 | 177 432,32 € | 298 625,92 € | 7 013 415,83 € |
| Année 8 | 185 029,62 € | 291 028,62 € | 6 828 386,21 € |
| Année 9 | 192 952,25 € | 283 105,99 € | 6 635 433,96 € |
| Année 10 | 201 214,08 € | 274 844,16 € | 6 434 219,88 € |
| Année 11 | 209 829,64 € | 266 228,60 € | 6 224 390,24 € |
| Année 12 | 218 814,14 € | 257 244,10 € | 6 005 576,10 € |
| Année 13 | 228 183,33 € | 247 874,91 € | 5 777 392,77 € |
| Année 14 | 237 953,68 € | 238 104,56 € | 5 539 439,09 € |
| Année 15 | 248 142,40 € | 227 915,84 € | 5 291 296,69 € |
| Année 16 | 258 767,33 € | 217 290,91 € | 5 032 529,36 € |
| Année 17 | 269 847,25 € | 206 210,99 € | 4 762 682,11 € |
| Année 18 | 281 401,58 € | 194 656,66 € | 4 481 280,53 € |
| Année 19 | 293 450,60 € | 182 607,64 € | 4 187 829,93 € |
| Année 20 | 306 015,59 € | 170 042,65 € | 3 881 814,34 € |
| Année 21 | 319 118,57 € | 156 939,67 € | 3 562 695,77 € |
| Année 22 | 332 782,59 € | 143 275,65 € | 3 229 913,18 € |
| Année 23 | 347 031,67 € | 129 026,57 € | 2 882 881,51 € |
| Année 24 | 361 890,87 € | 114 167,37 € | 2 520 990,64 € |
| Année 25 | 377 386,33 € | 98 671,91 € | 2 143 604,31 € |
| Année 26 | 393 545,27 € | 82 512,97 € | 1 750 059,04 € |
| Année 27 | 410 396,09 € | 65 662,15 € | 1 339 662,95 € |
| Année 28 | 427 968,43 € | 48 089,81 € | 911 694,52 € |
| Année 29 | 446 293,19 € | 29 765,05 € | 465 401,33 € |
| Année 30 | 465 401,33 € | 10 655,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 112 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 97 350 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 649 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 202 813 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 811 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.