Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 122 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 385,96 € | 58 385,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 176 927 € / mois | 166 817 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 649 800 € | 8 772 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 203 063 € | 8 325 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 122 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 670 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 238 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 122 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 416 638,25 € | 283 993,27 € | 7 705 861,75 € |
| Année 2 | 431 801,07 € | 268 830,45 € | 7 274 060,68 € |
| Année 3 | 447 515,75 € | 253 115,77 € | 6 826 544,93 € |
| Année 4 | 463 802,33 € | 236 829,19 € | 6 362 742,60 € |
| Année 5 | 480 681,60 € | 219 949,92 € | 5 882 061,00 € |
| Année 6 | 498 175,19 € | 202 456,33 € | 5 383 885,81 € |
| Année 7 | 516 305,45 € | 184 326,07 € | 4 867 580,36 € |
| Année 8 | 535 095,51 € | 165 536,01 € | 4 332 484,85 € |
| Année 9 | 554 569,38 € | 146 062,14 € | 3 777 915,47 € |
| Année 10 | 574 752,00 € | 125 879,52 € | 3 203 163,47 € |
| Année 11 | 595 669,13 € | 104 962,39 € | 2 607 494,34 € |
| Année 12 | 617 347,48 € | 83 284,04 € | 1 990 146,86 € |
| Année 13 | 639 814,80 € | 60 816,72 € | 1 350 332,06 € |
| Année 14 | 663 099,77 € | 37 531,75 € | 687 232,29 € |
| Année 15 | 687 232,29 € | 13 399,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 122 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 649 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 203 063 € (2,5%).