Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 122 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 861,98 € | 47 861,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 036 € / mois | 136 749 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 649 800 € | 8 772 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 203 063 € | 8 325 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 122 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 670 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 238 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 122 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 280 129,25 € | 294 214,51 € | 7 842 370,75 € |
| Année 2 | 290 613,69 € | 283 730,07 € | 7 551 757,06 € |
| Année 3 | 301 490,52 € | 272 853,24 € | 7 250 266,54 € |
| Année 4 | 312 774,42 € | 261 569,34 € | 6 937 492,12 € |
| Année 5 | 324 480,65 € | 249 863,11 € | 6 613 011,47 € |
| Année 6 | 336 625,03 € | 237 718,73 € | 6 276 386,44 € |
| Année 7 | 349 223,91 € | 225 119,85 € | 5 927 162,53 € |
| Année 8 | 362 294,34 € | 212 049,42 € | 5 564 868,19 € |
| Année 9 | 375 853,96 € | 198 489,80 € | 5 189 014,23 € |
| Année 10 | 389 921,07 € | 184 422,69 € | 4 799 093,16 € |
| Année 11 | 404 514,68 € | 169 829,08 € | 4 394 578,48 € |
| Année 12 | 419 654,49 € | 154 689,27 € | 3 974 923,99 € |
| Année 13 | 435 360,92 € | 138 982,84 € | 3 539 563,07 € |
| Année 14 | 451 655,23 € | 122 688,53 € | 3 087 907,84 € |
| Année 15 | 468 559,34 € | 105 784,42 € | 2 619 348,50 € |
| Année 16 | 486 096,16 € | 88 247,60 € | 2 133 252,34 € |
| Année 17 | 504 289,33 € | 70 054,43 € | 1 628 963,01 € |
| Année 18 | 523 163,41 € | 51 180,35 € | 1 105 799,60 € |
| Année 19 | 542 743,87 € | 31 599,89 € | 563 055,73 € |
| Année 20 | 563 055,73 € | 11 286,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 122 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 136 749 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 649 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 203 063 € (2,5%).