Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 022 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 272,72 € | 47 272,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 251 € / mois | 135 065 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 641 800 € | 8 664 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 200 563 € | 8 223 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 022 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 470 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 738 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 022 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 276 680,34 € | 290 592,30 € | 7 745 819,66 € |
| Année 2 | 287 035,67 € | 280 236,97 € | 7 458 783,99 € |
| Année 3 | 297 778,62 € | 269 494,02 € | 7 161 005,37 € |
| Année 4 | 308 923,59 € | 258 349,05 € | 6 852 081,78 € |
| Année 5 | 320 485,69 € | 246 786,95 € | 6 531 596,09 € |
| Année 6 | 332 480,54 € | 234 792,10 € | 6 199 115,55 € |
| Année 7 | 344 924,32 € | 222 348,32 € | 5 854 191,23 € |
| Année 8 | 357 833,83 € | 209 438,81 € | 5 496 357,40 € |
| Année 9 | 371 226,50 € | 196 046,14 € | 5 125 130,90 € |
| Année 10 | 385 120,43 € | 182 152,21 € | 4 740 010,47 € |
| Année 11 | 399 534,36 € | 167 738,28 € | 4 340 476,11 € |
| Année 12 | 414 487,79 € | 152 784,85 € | 3 925 988,32 € |
| Année 13 | 430 000,84 € | 137 271,80 € | 3 495 987,48 € |
| Année 14 | 446 094,51 € | 121 178,13 € | 3 049 892,97 € |
| Année 15 | 462 790,54 € | 104 482,10 € | 2 587 102,43 € |
| Année 16 | 480 111,44 € | 87 161,20 € | 2 106 990,99 € |
| Année 17 | 498 080,60 € | 69 192,04 € | 1 608 910,39 € |
| Année 18 | 516 722,31 € | 50 550,33 € | 1 092 188,08 € |
| Année 19 | 536 061,71 € | 31 210,93 € | 556 126,37 € |
| Année 20 | 556 126,37 € | 11 147,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 022 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 135 065 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.