Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 022 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 231,40 € | 39 231,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 883 € / mois | 112 090 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 641 800 € | 8 664 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 200 563 € | 8 223 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 022 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 470 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 738 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 022 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 438,36 € | 334 338,44 € | 7 886 061,64 € |
| Année 2 | 142 280,38 € | 328 496,42 € | 7 743 781,26 € |
| Année 3 | 148 372,54 € | 322 404,26 € | 7 595 408,72 € |
| Année 4 | 154 725,57 € | 316 051,23 € | 7 440 683,15 € |
| Année 5 | 161 350,60 € | 309 426,20 € | 7 279 332,55 € |
| Année 6 | 168 259,30 € | 302 517,50 € | 7 111 073,25 € |
| Année 7 | 175 463,83 € | 295 312,97 € | 6 935 609,42 € |
| Année 8 | 182 976,86 € | 287 799,94 € | 6 752 632,56 € |
| Année 9 | 190 811,56 € | 279 965,24 € | 6 561 821,00 € |
| Année 10 | 198 981,72 € | 271 795,08 € | 6 362 839,28 € |
| Année 11 | 207 501,71 € | 263 275,09 € | 6 155 337,57 € |
| Année 12 | 216 386,54 € | 254 390,26 € | 5 938 951,03 € |
| Année 13 | 225 651,76 € | 245 125,04 € | 5 713 299,27 € |
| Année 14 | 235 313,73 € | 235 463,07 € | 5 477 985,54 € |
| Année 15 | 245 389,41 € | 225 387,39 € | 5 232 596,13 € |
| Année 16 | 255 896,47 € | 214 880,33 € | 4 976 699,66 € |
| Année 17 | 266 853,46 € | 203 923,34 € | 4 709 846,20 € |
| Année 18 | 278 279,59 € | 192 497,21 € | 4 431 566,61 € |
| Année 19 | 290 194,98 € | 180 581,82 € | 4 141 371,63 € |
| Année 20 | 302 620,53 € | 168 156,27 € | 3 838 751,10 € |
| Année 21 | 315 578,15 € | 155 198,65 € | 3 523 172,95 € |
| Année 22 | 329 090,57 € | 141 686,23 € | 3 194 082,38 € |
| Année 23 | 343 181,57 € | 127 595,23 € | 2 850 900,81 € |
| Année 24 | 357 875,93 € | 112 900,87 € | 2 493 024,88 € |
| Année 25 | 373 199,46 € | 97 577,34 € | 2 119 825,42 € |
| Année 26 | 389 179,11 € | 81 597,69 € | 1 730 646,31 € |
| Année 27 | 405 842,99 € | 64 933,81 € | 1 324 803,32 € |
| Année 28 | 423 220,38 € | 47 556,42 € | 901 582,94 € |
| Année 29 | 441 341,82 € | 29 434,98 € | 460 241,12 € |
| Année 30 | 460 241,12 € | 10 537,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 022 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 112 090 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.