Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 972 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 986,89 € | 38 986,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 142 € / mois | 111 391 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 637 800 € | 8 610 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 199 313 € | 8 171 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 972 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 95 870 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 119 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 972 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 588,00 € | 332 254,68 € | 7 836 912,00 € |
| Année 2 | 141 393,60 € | 326 449,08 € | 7 695 518,40 € |
| Année 3 | 147 447,79 € | 320 394,89 € | 7 548 070,61 € |
| Année 4 | 153 761,21 € | 314 081,47 € | 7 394 309,40 € |
| Année 5 | 160 344,97 € | 307 497,71 € | 7 233 964,43 € |
| Année 6 | 167 210,60 € | 300 632,08 € | 7 066 753,83 € |
| Année 7 | 174 370,26 € | 293 472,42 € | 6 892 383,57 € |
| Année 8 | 181 836,42 € | 286 006,26 € | 6 710 547,15 € |
| Année 9 | 189 622,30 € | 278 220,38 € | 6 520 924,85 € |
| Année 10 | 197 741,53 € | 270 101,15 € | 6 323 183,32 € |
| Année 11 | 206 208,45 € | 261 634,23 € | 6 116 974,87 € |
| Année 12 | 215 037,88 € | 252 804,80 € | 5 901 936,99 € |
| Année 13 | 224 245,38 € | 243 597,30 € | 5 677 691,61 € |
| Année 14 | 233 847,11 € | 233 995,57 € | 5 443 844,50 € |
| Année 15 | 243 859,98 € | 223 982,70 € | 5 199 984,52 € |
| Année 16 | 254 301,57 € | 213 541,11 € | 4 945 682,95 € |
| Année 17 | 265 190,26 € | 202 652,42 € | 4 680 492,69 € |
| Année 18 | 276 545,18 € | 191 297,50 € | 4 403 947,51 € |
| Année 19 | 288 386,29 € | 179 456,39 € | 4 115 561,22 € |
| Année 20 | 300 734,42 € | 167 108,26 € | 3 814 826,80 € |
| Année 21 | 313 611,29 € | 154 231,39 € | 3 501 215,51 € |
| Année 22 | 327 039,47 € | 140 803,21 € | 3 174 176,04 € |
| Année 23 | 341 042,65 € | 126 800,03 € | 2 833 133,39 € |
| Année 24 | 355 645,43 € | 112 197,25 € | 2 477 487,96 € |
| Année 25 | 370 873,46 € | 96 969,22 € | 2 106 614,50 € |
| Année 26 | 386 753,52 € | 81 089,16 € | 1 719 860,98 € |
| Année 27 | 403 313,55 € | 64 529,13 € | 1 316 547,43 € |
| Année 28 | 420 582,61 € | 47 260,07 € | 895 964,82 € |
| Année 29 | 438 591,12 € | 29 251,56 € | 457 373,70 € |
| Année 30 | 457 373,70 € | 10 471,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 972 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 111 391 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 797 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 95 670 € pour cette enveloppe de financement.