Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 022 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 79 068,39 € | 79 068,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 239 601 € / mois | 225 910 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 641 800 € | 8 664 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 200 563 € | 8 223 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 022 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 470 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 738 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 8 022 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 684 340,81 € | 264 479,87 € | 7 338 159,19 € |
| Année 2 | 708 186,24 € | 240 634,44 € | 6 629 972,95 € |
| Année 3 | 732 862,58 € | 215 958,10 € | 5 897 110,37 € |
| Année 4 | 758 398,72 € | 190 421,96 € | 5 138 711,65 € |
| Année 5 | 784 824,67 € | 163 996,01 € | 4 353 886,98 € |
| Année 6 | 812 171,41 € | 136 649,27 € | 3 541 715,57 € |
| Année 7 | 840 471,03 € | 108 349,65 € | 2 701 244,54 € |
| Année 8 | 869 756,73 € | 79 063,95 € | 1 831 487,81 € |
| Année 9 | 900 062,89 € | 48 757,79 € | 931 424,92 € |
| Année 10 | 931 424,92 € | 17 395,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 022 500 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 641 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 200 563 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 802 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.