Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 127 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 744,87 € | 39 744,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 439 € / mois | 113 557 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 650 200 € | 8 777 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 203 188 € | 8 330 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 127 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 127 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 224,11 € | 338 714,33 € | 7 989 275,89 € |
| Année 2 | 144 142,58 € | 332 795,86 € | 7 845 133,31 € |
| Année 3 | 150 314,49 € | 326 623,95 € | 7 694 818,82 € |
| Année 4 | 156 750,65 € | 320 187,79 € | 7 538 068,17 € |
| Année 5 | 163 462,40 € | 313 476,04 € | 7 374 605,77 € |
| Année 6 | 170 461,55 € | 306 476,89 € | 7 204 144,22 € |
| Année 7 | 177 760,37 € | 299 178,07 € | 7 026 383,85 € |
| Année 8 | 185 371,73 € | 291 566,71 € | 6 841 012,12 € |
| Année 9 | 193 308,95 € | 283 629,49 € | 6 647 703,17 € |
| Année 10 | 201 586,06 € | 275 352,38 € | 6 446 117,11 € |
| Année 11 | 210 217,55 € | 266 720,89 € | 6 235 899,56 € |
| Année 12 | 219 218,67 € | 257 719,77 € | 6 016 680,89 € |
| Année 13 | 228 605,17 € | 248 333,27 € | 5 788 075,72 € |
| Année 14 | 238 393,60 € | 238 544,84 € | 5 549 682,12 € |
| Année 15 | 248 601,13 € | 228 337,31 € | 5 301 080,99 € |
| Année 16 | 259 245,75 € | 217 692,69 € | 5 041 835,24 € |
| Année 17 | 270 346,13 € | 206 592,31 € | 4 771 489,11 € |
| Année 18 | 281 921,80 € | 195 016,64 € | 4 489 567,31 € |
| Année 19 | 293 993,13 € | 182 945,31 € | 4 195 574,18 € |
| Année 20 | 306 581,34 € | 170 357,10 € | 3 888 992,84 € |
| Année 21 | 319 708,56 € | 157 229,88 € | 3 569 284,28 € |
| Année 22 | 333 397,84 € | 143 540,60 € | 3 235 886,44 € |
| Année 23 | 347 673,26 € | 129 265,18 € | 2 888 213,18 € |
| Année 24 | 362 559,92 € | 114 378,52 € | 2 525 653,26 € |
| Année 25 | 378 084,01 € | 98 854,43 € | 2 147 569,25 € |
| Année 26 | 394 272,82 € | 82 665,62 € | 1 753 296,43 € |
| Année 27 | 411 154,80 € | 65 783,64 € | 1 342 141,63 € |
| Année 28 | 428 759,63 € | 48 178,81 € | 913 382,00 € |
| Année 29 | 447 118,28 € | 29 820,16 € | 466 263,72 € |
| Année 30 | 466 263,72 € | 10 675,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 127 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.