Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 130 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 453,76 € | 68 453,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 207 436 € / mois | 195 582 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 650 440 € | 8 780 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 203 263 € | 8 333 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 130 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 8 130 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 561 582,02 € | 259 863,10 € | 7 568 917,98 € |
| Année 2 | 580 397,10 € | 241 048,02 € | 6 988 520,88 € |
| Année 3 | 599 842,56 € | 221 602,56 € | 6 388 678,32 € |
| Année 4 | 619 939,53 € | 201 505,59 € | 5 768 738,79 € |
| Année 5 | 640 709,82 € | 180 735,30 € | 5 128 028,97 € |
| Année 6 | 662 175,99 € | 159 269,13 € | 4 465 852,98 € |
| Année 7 | 684 361,35 € | 137 083,77 € | 3 781 491,63 € |
| Année 8 | 707 290,01 € | 114 155,11 € | 3 074 201,62 € |
| Année 9 | 730 986,86 € | 90 458,26 € | 2 343 214,76 € |
| Année 10 | 755 477,65 € | 65 967,47 € | 1 587 737,11 € |
| Année 11 | 780 788,96 € | 40 656,16 € | 806 948,15 € |
| Année 12 | 806 948,15 € | 14 496,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 130 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 195 582 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 813 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.