Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 130 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 759,54 € | 39 759,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 483 € / mois | 113 599 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 650 440 € | 8 780 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 203 263 € | 8 333 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 130 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 130 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 275,13 € | 338 839,35 € | 7 992 224,87 € |
| Année 2 | 144 195,80 € | 332 918,68 € | 7 848 029,07 € |
| Année 3 | 150 369,97 € | 326 744,51 € | 7 697 659,10 € |
| Année 4 | 156 808,51 € | 320 305,97 € | 7 540 850,59 € |
| Année 5 | 163 522,73 € | 313 591,75 € | 7 377 327,86 € |
| Année 6 | 170 524,46 € | 306 590,02 € | 7 206 803,40 € |
| Année 7 | 177 825,98 € | 299 288,50 € | 7 028 977,42 € |
| Année 8 | 185 440,14 € | 291 674,34 € | 6 843 537,28 € |
| Année 9 | 193 380,31 € | 283 734,17 € | 6 650 156,97 € |
| Année 10 | 201 660,47 € | 275 454,01 € | 6 448 496,50 € |
| Année 11 | 210 295,16 € | 266 819,32 € | 6 238 201,34 € |
| Année 12 | 219 299,61 € | 257 814,87 € | 6 018 901,73 € |
| Année 13 | 228 689,57 € | 248 424,91 € | 5 790 212,16 € |
| Année 14 | 238 481,61 € | 238 632,87 € | 5 551 730,55 € |
| Année 15 | 248 692,88 € | 228 421,60 € | 5 303 037,67 € |
| Année 16 | 259 341,44 € | 217 773,04 € | 5 043 696,23 € |
| Année 17 | 270 445,92 € | 206 668,56 € | 4 773 250,31 € |
| Année 18 | 282 025,88 € | 195 088,60 € | 4 491 224,43 € |
| Année 19 | 294 101,65 € | 183 012,83 € | 4 197 122,78 € |
| Année 20 | 306 694,49 € | 170 419,99 € | 3 890 428,29 € |
| Année 21 | 319 826,54 € | 157 287,94 € | 3 570 601,75 € |
| Année 22 | 333 520,88 € | 143 593,60 € | 3 237 080,87 € |
| Année 23 | 347 801,58 € | 129 312,90 € | 2 889 279,29 € |
| Année 24 | 362 693,77 € | 114 420,71 € | 2 526 585,52 € |
| Année 25 | 378 223,57 € | 98 890,91 € | 2 148 361,95 € |
| Année 26 | 394 418,35 € | 82 696,13 € | 1 753 943,60 € |
| Année 27 | 411 306,55 € | 65 807,93 € | 1 342 637,05 € |
| Année 28 | 428 917,89 € | 48 196,59 € | 913 719,16 € |
| Année 29 | 447 283,29 € | 29 831,19 € | 466 435,87 € |
| Année 30 | 466 435,87 € | 10 679,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 130 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 650 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 203 263 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 813 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.