Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 030 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 270,52 € | 39 270,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 002 € / mois | 112 201 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 642 440 € | 8 672 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 200 763 € | 8 231 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 030 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 566 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 030 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 574,39 € | 334 671,85 € | 7 893 925,61 € |
| Année 2 | 142 422,25 € | 328 823,99 € | 7 751 503,36 € |
| Année 3 | 148 520,48 € | 322 725,76 € | 7 602 982,88 € |
| Année 4 | 154 879,84 € | 316 366,40 € | 7 448 103,04 € |
| Année 5 | 161 511,48 € | 309 734,76 € | 7 286 591,56 € |
| Année 6 | 168 427,07 € | 302 819,17 € | 7 118 164,49 € |
| Année 7 | 175 638,78 € | 295 607,46 € | 6 942 525,71 € |
| Année 8 | 183 159,28 € | 288 086,96 € | 6 759 366,43 € |
| Année 9 | 191 001,82 € | 280 244,42 € | 6 568 364,61 € |
| Année 10 | 199 180,13 € | 272 066,11 € | 6 369 184,48 € |
| Année 11 | 207 708,59 € | 263 537,65 € | 6 161 475,89 € |
| Année 12 | 216 602,28 € | 254 643,96 € | 5 944 873,61 € |
| Année 13 | 225 876,75 € | 245 369,49 € | 5 718 996,86 € |
| Année 14 | 235 548,36 € | 235 697,88 € | 5 483 448,50 € |
| Année 15 | 245 634,06 € | 225 612,18 € | 5 237 814,44 € |
| Année 16 | 256 151,63 € | 215 094,61 € | 4 981 662,81 € |
| Année 17 | 267 119,51 € | 204 126,73 € | 4 714 543,30 € |
| Année 18 | 278 557,05 € | 192 689,19 € | 4 435 986,25 € |
| Année 19 | 290 484,31 € | 180 761,93 € | 4 145 501,94 € |
| Année 20 | 302 922,28 € | 168 323,96 € | 3 842 579,66 € |
| Année 21 | 315 892,80 € | 155 353,44 € | 3 526 686,86 € |
| Année 22 | 329 418,71 € | 141 827,53 € | 3 197 268,15 € |
| Année 23 | 343 523,75 € | 127 722,49 € | 2 853 744,40 € |
| Année 24 | 358 232,76 € | 113 013,48 € | 2 495 511,64 € |
| Année 25 | 373 571,59 € | 97 674,65 € | 2 121 940,05 € |
| Année 26 | 389 567,17 € | 81 679,07 € | 1 732 372,88 € |
| Année 27 | 406 247,63 € | 64 998,61 € | 1 326 125,25 € |
| Année 28 | 423 642,36 € | 47 603,88 € | 902 482,89 € |
| Année 29 | 441 781,88 € | 29 464,36 € | 460 701,01 € |
| Année 30 | 460 701,01 € | 10 548,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 030 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 112 201 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 642 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 200 763 € (2,5%).