Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 131 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 912,06 € | 47 912,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 188 € / mois | 136 892 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 650 480 € | 8 781 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 203 275 € | 8 334 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 131 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 131 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 280 422,30 € | 294 522,42 € | 7 850 577,70 € |
| Année 2 | 290 917,73 € | 284 026,99 € | 7 559 659,97 € |
| Année 3 | 301 805,92 € | 273 138,80 € | 7 257 854,05 € |
| Année 4 | 313 101,64 € | 261 843,08 € | 6 944 752,41 € |
| Année 5 | 324 820,11 € | 250 124,61 € | 6 619 932,30 € |
| Année 6 | 336 977,19 € | 237 967,53 € | 6 282 955,11 € |
| Année 7 | 349 589,26 € | 225 355,46 € | 5 933 365,85 € |
| Année 8 | 362 673,37 € | 212 271,35 € | 5 570 692,48 € |
| Année 9 | 376 247,18 € | 198 697,54 € | 5 194 445,30 € |
| Année 10 | 390 329,01 € | 184 615,71 € | 4 804 116,29 € |
| Année 11 | 404 937,88 € | 170 006,84 € | 4 399 178,41 € |
| Année 12 | 420 093,53 € | 154 851,19 € | 3 979 084,88 € |
| Année 13 | 435 816,41 € | 139 128,31 € | 3 543 268,47 € |
| Année 14 | 452 127,73 € | 122 816,99 € | 3 091 140,74 € |
| Année 15 | 469 049,55 € | 105 895,17 € | 2 622 091,19 € |
| Année 16 | 486 604,72 € | 88 340,00 € | 2 135 486,47 € |
| Année 17 | 504 816,90 € | 70 127,82 € | 1 630 669,57 € |
| Année 18 | 523 710,74 € | 51 233,98 € | 1 106 958,83 € |
| Année 19 | 543 311,70 € | 31 633,02 € | 563 647,13 € |
| Année 20 | 563 647,13 € | 11 298,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 131 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 650 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 203 275 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 136 892 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 97 572 € pour cette enveloppe de financement.