Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 131 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 761,99 € | 39 761,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 491 € / mois | 113 606 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 650 480 € | 8 781 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 203 275 € | 8 334 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 131 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 131 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 283,68 € | 338 860,20 € | 7 992 716,32 € |
| Année 2 | 144 204,73 € | 332 939,15 € | 7 848 511,59 € |
| Année 3 | 150 379,29 € | 326 764,59 € | 7 698 132,30 € |
| Année 4 | 156 818,22 € | 320 325,66 € | 7 541 314,08 € |
| Année 5 | 163 532,87 € | 313 611,01 € | 7 377 781,21 € |
| Année 6 | 170 535,02 € | 306 608,86 € | 7 207 246,19 € |
| Année 7 | 177 837,01 € | 299 306,87 € | 7 029 409,18 € |
| Année 8 | 185 451,62 € | 291 692,26 € | 6 843 957,56 € |
| Année 9 | 193 392,30 € | 283 751,58 € | 6 650 565,26 € |
| Année 10 | 201 672,97 € | 275 470,91 € | 6 448 892,29 € |
| Année 11 | 210 308,19 € | 266 835,69 € | 6 238 584,10 € |
| Année 12 | 219 313,16 € | 257 830,72 € | 6 019 270,94 € |
| Année 13 | 228 703,71 € | 248 440,17 € | 5 790 567,23 € |
| Année 14 | 238 496,37 € | 238 647,51 € | 5 552 070,86 € |
| Année 15 | 248 708,30 € | 228 435,58 € | 5 303 362,56 € |
| Année 16 | 259 357,48 € | 217 786,40 € | 5 044 005,08 € |
| Année 17 | 270 462,65 € | 206 681,23 € | 4 773 542,43 € |
| Année 18 | 282 043,31 € | 195 100,57 € | 4 491 499,12 € |
| Année 19 | 294 119,88 € | 183 024,00 € | 4 197 379,24 € |
| Année 20 | 306 713,49 € | 170 430,39 € | 3 890 665,75 € |
| Année 21 | 319 846,35 € | 157 297,53 € | 3 570 819,40 € |
| Année 22 | 333 541,53 € | 143 602,35 € | 3 237 277,87 € |
| Année 23 | 347 823,12 € | 129 320,76 € | 2 889 454,75 € |
| Année 24 | 362 716,22 € | 114 427,66 € | 2 526 738,53 € |
| Année 25 | 378 247,01 € | 98 896,87 € | 2 148 491,52 € |
| Année 26 | 394 442,79 € | 82 701,09 € | 1 754 048,73 € |
| Année 27 | 411 332,05 € | 65 811,83 € | 1 342 716,68 € |
| Année 28 | 428 944,47 € | 48 199,41 € | 913 772,21 € |
| Année 29 | 447 310,99 € | 29 832,89 € | 466 461,22 € |
| Année 30 | 466 461,22 € | 10 679,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 131 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 113 606 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 813 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.