Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 813 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 793,56 € | 4 793,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 526 € / mois | 13 696 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 65 080 € | 878 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 338 € | 833 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 813 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 962 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 813 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 055,99 € | 29 466,73 € | 785 444,01 € |
| Année 2 | 29 106,04 € | 28 416,68 € | 756 337,97 € |
| Année 3 | 30 195,40 € | 27 327,32 € | 726 142,57 € |
| Année 4 | 31 325,51 € | 26 197,21 € | 694 817,06 € |
| Année 5 | 32 497,94 € | 25 024,78 € | 662 319,12 € |
| Année 6 | 33 714,26 € | 23 808,46 € | 628 604,86 € |
| Année 7 | 34 976,09 € | 22 546,63 € | 593 628,77 € |
| Année 8 | 36 285,13 € | 21 237,59 € | 557 343,64 € |
| Année 9 | 37 643,18 € | 19 879,54 € | 519 700,46 € |
| Année 10 | 39 052,04 € | 18 470,68 € | 480 648,42 € |
| Année 11 | 40 513,64 € | 17 009,08 € | 440 134,78 € |
| Année 12 | 42 029,94 € | 15 492,78 € | 398 104,84 € |
| Année 13 | 43 603,01 € | 13 919,71 € | 354 501,83 € |
| Année 14 | 45 234,95 € | 12 287,77 € | 309 266,88 € |
| Année 15 | 46 927,97 € | 10 594,75 € | 262 338,91 € |
| Année 16 | 48 684,36 € | 8 838,36 € | 213 654,55 € |
| Année 17 | 50 506,44 € | 7 016,28 € | 163 148,11 € |
| Année 18 | 52 396,77 € | 5 125,95 € | 110 751,34 € |
| Année 19 | 54 357,82 € | 3 164,90 € | 56 393,52 € |
| Année 20 | 56 393,52 € | 1 130,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 813 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 762 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 13 696 €.