Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 813 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 978,15 € | 3 978,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 055 € / mois | 11 366 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 65 080 € | 878 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 338 € | 833 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 813 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 962 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 813 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 13 835,13 € | 33 902,67 € | 799 664,87 € |
| Année 2 | 14 427,51 € | 33 310,29 € | 785 237,36 € |
| Année 3 | 15 045,26 € | 32 692,54 € | 770 192,10 € |
| Année 4 | 15 689,49 € | 32 048,31 € | 754 502,61 € |
| Année 5 | 16 361,24 € | 31 376,56 € | 738 141,37 € |
| Année 6 | 17 061,82 € | 30 675,98 € | 721 079,55 € |
| Année 7 | 17 792,37 € | 29 945,43 € | 703 287,18 € |
| Année 8 | 18 554,19 € | 29 183,61 € | 684 732,99 € |
| Année 9 | 19 348,65 € | 28 389,15 € | 665 384,34 € |
| Année 10 | 20 177,13 € | 27 560,67 € | 645 207,21 € |
| Année 11 | 21 041,07 € | 26 696,73 € | 624 166,14 € |
| Année 12 | 21 942,02 € | 25 795,78 € | 602 224,12 € |
| Année 13 | 22 881,52 € | 24 856,28 € | 579 342,60 € |
| Année 14 | 23 861,26 € | 23 876,54 € | 555 481,34 € |
| Année 15 | 24 882,96 € | 22 854,84 € | 530 598,38 € |
| Année 16 | 25 948,39 € | 21 789,41 € | 504 649,99 € |
| Année 17 | 27 059,45 € | 20 678,35 € | 477 590,54 € |
| Année 18 | 28 218,10 € | 19 519,70 € | 449 372,44 € |
| Année 19 | 29 426,33 € | 18 311,47 € | 419 946,11 € |
| Année 20 | 30 686,32 € | 17 051,48 € | 389 259,79 € |
| Année 21 | 32 000,22 € | 15 737,58 € | 357 259,57 € |
| Année 22 | 33 370,42 € | 14 367,38 € | 323 889,15 € |
| Année 23 | 34 799,28 € | 12 938,52 € | 289 089,87 € |
| Année 24 | 36 289,32 € | 11 448,48 € | 252 800,55 € |
| Année 25 | 37 843,14 € | 9 894,66 € | 214 957,41 € |
| Année 26 | 39 463,54 € | 8 274,26 € | 175 493,87 € |
| Année 27 | 41 153,25 € | 6 584,55 € | 134 340,62 € |
| Année 28 | 42 915,37 € | 4 822,43 € | 91 425,25 € |
| Année 29 | 44 752,91 € | 2 984,89 € | 46 672,34 € |
| Année 30 | 46 672,34 € | 1 068,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 813 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 65 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 20 338 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 762 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.