Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 763 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 733,65 € | 3 733,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 314 € / mois | 10 668 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 61 080 € | 824 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 088 € | 782 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 763 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 362 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 763 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 12 984,87 € | 31 818,93 € | 750 515,13 € |
| Année 2 | 13 540,84 € | 31 262,96 € | 736 974,29 € |
| Année 3 | 14 120,63 € | 30 683,17 € | 722 853,66 € |
| Année 4 | 14 725,23 € | 30 078,57 € | 708 128,43 € |
| Année 5 | 15 355,77 € | 29 448,03 € | 692 772,66 € |
| Année 6 | 16 013,28 € | 28 790,52 € | 676 759,38 € |
| Année 7 | 16 698,92 € | 28 104,88 € | 660 060,46 € |
| Année 8 | 17 413,94 € | 27 389,86 € | 642 646,52 € |
| Année 9 | 18 159,59 € | 26 644,21 € | 624 486,93 € |
| Année 10 | 18 937,14 € | 25 866,66 € | 605 549,79 € |
| Année 11 | 19 747,97 € | 25 055,83 € | 585 801,82 € |
| Année 12 | 20 593,55 € | 24 210,25 € | 565 208,27 € |
| Année 13 | 21 475,34 € | 23 328,46 € | 543 732,93 € |
| Année 14 | 22 394,83 € | 22 408,97 € | 521 338,10 € |
| Année 15 | 23 353,76 € | 21 450,04 € | 497 984,34 € |
| Année 16 | 24 353,71 € | 20 450,09 € | 473 630,63 € |
| Année 17 | 25 396,51 € | 19 407,29 € | 448 234,12 € |
| Année 18 | 26 483,92 € | 18 319,88 € | 421 750,20 € |
| Année 19 | 27 617,91 € | 17 185,89 € | 394 132,29 € |
| Année 20 | 28 800,46 € | 16 003,34 € | 365 331,83 € |
| Année 21 | 30 033,64 € | 14 770,16 € | 335 298,19 € |
| Année 22 | 31 319,61 € | 13 484,19 € | 303 978,58 € |
| Année 23 | 32 660,66 € | 12 143,14 € | 271 317,92 € |
| Année 24 | 34 059,13 € | 10 744,67 € | 237 258,79 € |
| Année 25 | 35 517,47 € | 9 286,33 € | 201 741,32 € |
| Année 26 | 37 038,25 € | 7 765,55 € | 164 703,07 € |
| Année 27 | 38 624,16 € | 6 179,64 € | 126 078,91 € |
| Année 28 | 40 277,97 € | 4 525,83 € | 85 800,94 € |
| Année 29 | 42 002,58 € | 2 801,22 € | 43 798,36 € |
| Année 30 | 43 798,36 € | 1 002,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 763 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 61 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 19 088 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 162 € pour cette enveloppe de financement.