Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 663 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 244,63 € | 3 244,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 9 832 € / mois | 9 270 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 53 080 € | 716 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 588 € | 680 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 663 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 162 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 663 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 11 284,16 € | 27 651,40 € | 652 215,84 € |
| Année 2 | 11 767,30 € | 27 168,26 € | 640 448,54 € |
| Année 3 | 12 271,15 € | 26 664,41 € | 628 177,39 € |
| Année 4 | 12 796,57 € | 26 138,99 € | 615 380,82 € |
| Année 5 | 13 344,51 € | 25 591,05 € | 602 036,31 € |
| Année 6 | 13 915,89 € | 25 019,67 € | 588 120,42 € |
| Année 7 | 14 511,75 € | 24 423,81 € | 573 608,67 € |
| Année 8 | 15 133,10 € | 23 802,46 € | 558 475,57 € |
| Année 9 | 15 781,07 € | 23 154,49 € | 542 694,50 € |
| Année 10 | 16 456,79 € | 22 478,77 € | 526 237,71 € |
| Année 11 | 17 161,44 € | 21 774,12 € | 509 076,27 € |
| Année 12 | 17 896,24 € | 21 039,32 € | 491 180,03 € |
| Année 13 | 18 662,53 € | 20 273,03 € | 472 517,50 € |
| Année 14 | 19 461,63 € | 19 473,93 € | 453 055,87 € |
| Année 15 | 20 294,93 € | 18 640,63 € | 432 760,94 € |
| Année 16 | 21 163,93 € | 17 771,63 € | 411 597,01 € |
| Année 17 | 22 070,12 € | 16 865,44 € | 389 526,89 € |
| Année 18 | 23 015,12 € | 15 920,44 € | 366 511,77 € |
| Année 19 | 24 000,59 € | 14 934,97 € | 342 511,18 € |
| Année 20 | 25 028,22 € | 13 907,34 € | 317 482,96 € |
| Année 21 | 26 099,90 € | 12 835,66 € | 291 383,06 € |
| Année 22 | 27 217,44 € | 11 718,12 € | 264 165,62 € |
| Année 23 | 28 382,83 € | 10 552,73 € | 235 782,79 € |
| Année 24 | 29 598,14 € | 9 337,42 € | 206 184,65 € |
| Année 25 | 30 865,47 € | 8 070,09 € | 175 319,18 € |
| Année 26 | 32 187,06 € | 6 748,50 € | 143 132,12 € |
| Année 27 | 33 565,26 € | 5 370,30 € | 109 566,86 € |
| Année 28 | 35 002,45 € | 3 933,11 € | 74 564,41 € |
| Année 29 | 36 501,20 € | 2 434,36 € | 38 063,21 € |
| Année 30 | 38 063,21 € | 871,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 663 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 53 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 16 588 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.