Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 663 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 411,26 € | 3 411,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 337 € / mois | 9 746 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 53 080 € | 716 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 588 € | 680 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 663 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 162 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 663 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 332,68 € | 24 602,44 € | 647 167,32 € |
| Année 2 | 16 955,81 € | 23 979,31 € | 630 211,51 € |
| Année 3 | 17 602,69 € | 23 332,43 € | 612 608,82 € |
| Année 4 | 18 274,26 € | 22 660,86 € | 594 334,56 € |
| Année 5 | 18 971,43 € | 21 963,69 € | 575 363,13 € |
| Année 6 | 19 695,23 € | 21 239,89 € | 555 667,90 € |
| Année 7 | 20 446,63 € | 20 488,49 € | 535 221,27 € |
| Année 8 | 21 226,69 € | 19 708,43 € | 513 994,58 € |
| Année 9 | 22 036,52 € | 18 898,60 € | 491 958,06 € |
| Année 10 | 22 877,22 € | 18 057,90 € | 469 080,84 € |
| Année 11 | 23 750,03 € | 17 185,09 € | 445 330,81 € |
| Année 12 | 24 656,13 € | 16 278,99 € | 420 674,68 € |
| Année 13 | 25 596,78 € | 15 338,34 € | 395 077,90 € |
| Année 14 | 26 573,33 € | 14 361,79 € | 368 504,57 € |
| Année 15 | 27 587,13 € | 13 347,99 € | 340 917,44 € |
| Année 16 | 28 639,61 € | 12 295,51 € | 312 277,83 € |
| Année 17 | 29 732,27 € | 11 202,85 € | 282 545,56 € |
| Année 18 | 30 866,61 € | 10 068,51 € | 251 678,95 € |
| Année 19 | 32 044,18 € | 8 890,94 € | 219 634,77 € |
| Année 20 | 33 266,71 € | 7 668,41 € | 186 368,06 € |
| Année 21 | 34 535,90 € | 6 399,22 € | 151 832,16 € |
| Année 22 | 35 853,47 € | 5 081,65 € | 115 978,69 € |
| Année 23 | 37 221,33 € | 3 713,79 € | 78 757,36 € |
| Année 24 | 38 641,37 € | 2 293,75 € | 40 115,99 € |
| Année 25 | 40 115,99 € | 819,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 663 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 9 746 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 53 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 16 588 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.