Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 713 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 668,33 € | 3 668,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 116 € / mois | 10 481 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 57 080 € | 770 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 838 € | 731 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 713 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 762 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 713 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 563,54 € | 26 456,42 € | 695 936,46 € |
| Année 2 | 18 233,62 € | 25 786,34 € | 677 702,84 € |
| Année 3 | 18 929,26 € | 25 090,70 € | 658 773,58 € |
| Année 4 | 19 651,43 € | 24 368,53 € | 639 122,15 € |
| Année 5 | 20 401,14 € | 23 618,82 € | 618 721,01 € |
| Année 6 | 21 179,47 € | 22 840,49 € | 597 541,54 € |
| Année 7 | 21 987,50 € | 22 032,46 € | 575 554,04 € |
| Année 8 | 22 826,36 € | 21 193,60 € | 552 727,68 € |
| Année 9 | 23 697,23 € | 20 322,73 € | 529 030,45 € |
| Année 10 | 24 601,29 € | 19 418,67 € | 504 429,16 € |
| Année 11 | 25 539,86 € | 18 480,10 € | 478 889,30 € |
| Année 12 | 26 514,25 € | 17 505,71 € | 452 375,05 € |
| Année 13 | 27 525,78 € | 16 494,18 € | 424 849,27 € |
| Année 14 | 28 575,96 € | 15 444,00 € | 396 273,31 € |
| Année 15 | 29 666,15 € | 14 353,81 € | 366 607,16 € |
| Année 16 | 30 797,95 € | 13 222,01 € | 335 809,21 € |
| Année 17 | 31 972,95 € | 12 047,01 € | 303 836,26 € |
| Année 18 | 33 192,75 € | 10 827,21 € | 270 643,51 € |
| Année 19 | 34 459,10 € | 9 560,86 € | 236 184,41 € |
| Année 20 | 35 773,75 € | 8 246,21 € | 200 410,66 € |
| Année 21 | 37 138,57 € | 6 881,39 € | 163 272,09 € |
| Année 22 | 38 555,43 € | 5 464,53 € | 124 716,66 € |
| Année 23 | 40 026,40 € | 3 993,56 € | 84 690,26 € |
| Année 24 | 41 553,45 € | 2 466,51 € | 43 136,81 € |
| Année 25 | 43 136,81 € | 881,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 713 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 71 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 8 562 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 10 481 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.