Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 713 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 489,14 € | 3 489,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 573 € / mois | 9 969 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 57 080 € | 770 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 838 € | 731 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 713 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 762 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 713 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 12 134,51 € | 29 735,17 € | 701 365,49 € |
| Année 2 | 12 654,07 € | 29 215,61 € | 688 711,42 € |
| Année 3 | 13 195,90 € | 28 673,78 € | 675 515,52 € |
| Année 4 | 13 760,93 € | 28 108,75 € | 661 754,59 € |
| Année 5 | 14 350,14 € | 27 519,54 € | 647 404,45 € |
| Année 6 | 14 964,58 € | 26 905,10 € | 632 439,87 € |
| Année 7 | 15 605,34 € | 26 264,34 € | 616 834,53 € |
| Année 8 | 16 273,52 € | 25 596,16 € | 600 561,01 € |
| Année 9 | 16 970,32 € | 24 899,36 € | 583 590,69 € |
| Année 10 | 17 696,97 € | 24 172,71 € | 565 893,72 € |
| Année 11 | 18 454,71 € | 23 414,97 € | 547 439,01 € |
| Année 12 | 19 244,90 € | 22 624,78 € | 528 194,11 € |
| Année 13 | 20 068,93 € | 21 800,75 € | 508 125,18 € |
| Année 14 | 20 928,25 € | 20 941,43 € | 487 196,93 € |
| Année 15 | 21 824,35 € | 20 045,33 € | 465 372,58 € |
| Année 16 | 22 758,84 € | 19 110,84 € | 442 613,74 € |
| Année 17 | 23 733,29 € | 18 136,39 € | 418 880,45 € |
| Année 18 | 24 749,51 € | 17 120,17 € | 394 130,94 € |
| Année 19 | 25 809,23 € | 16 060,45 € | 368 321,71 € |
| Année 20 | 26 914,33 € | 14 955,35 € | 341 407,38 € |
| Année 21 | 28 066,75 € | 13 802,93 € | 313 340,63 € |
| Année 22 | 29 268,52 € | 12 601,16 € | 284 072,11 € |
| Année 23 | 30 521,76 € | 11 347,92 € | 253 550,35 € |
| Année 24 | 31 828,62 € | 10 041,06 € | 221 721,73 € |
| Année 25 | 33 191,47 € | 8 678,21 € | 188 530,26 € |
| Année 26 | 34 612,64 € | 7 257,04 € | 153 917,62 € |
| Année 27 | 36 094,71 € | 5 774,97 € | 117 822,91 € |
| Année 28 | 37 640,21 € | 4 229,47 € | 80 182,70 € |
| Année 29 | 39 251,88 € | 2 617,80 € | 40 930,82 € |
| Année 30 | 40 930,82 € | 937,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 713 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 9 969 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 8 562 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.