Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 613 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 000,12 € | 3 000,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 9 091 € / mois | 8 572 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 49 080 € | 662 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 15 338 € | 628 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 613 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 562 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 9 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 613 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 10 433,78 € | 25 567,66 € | 603 066,22 € |
| Année 2 | 10 880,53 € | 25 120,91 € | 592 185,69 € |
| Année 3 | 11 346,40 € | 24 655,04 € | 580 839,29 € |
| Année 4 | 11 832,23 € | 24 169,21 € | 569 007,06 € |
| Année 5 | 12 338,87 € | 23 662,57 € | 556 668,19 € |
| Année 6 | 12 867,18 € | 23 134,26 € | 543 801,01 € |
| Année 7 | 13 418,15 € | 22 583,29 € | 530 382,86 € |
| Année 8 | 13 992,68 € | 22 008,76 € | 516 390,18 € |
| Année 9 | 14 591,81 € | 21 409,63 € | 501 798,37 € |
| Année 10 | 15 216,62 € | 20 784,82 € | 486 581,75 € |
| Année 11 | 15 868,14 € | 20 133,30 € | 470 713,61 € |
| Année 12 | 16 547,60 € | 19 453,84 € | 454 166,01 € |
| Année 13 | 17 256,14 € | 18 745,30 € | 436 909,87 € |
| Année 14 | 17 995,01 € | 18 006,43 € | 418 914,86 € |
| Année 15 | 18 765,53 € | 17 235,91 € | 400 149,33 € |
| Année 16 | 19 569,02 € | 16 432,42 € | 380 580,31 € |
| Année 17 | 20 406,96 € | 15 594,48 € | 360 173,35 € |
| Année 18 | 21 280,69 € | 14 720,75 € | 338 892,66 € |
| Année 19 | 22 191,90 € | 13 809,54 € | 316 700,76 € |
| Année 20 | 23 142,12 € | 12 859,32 € | 293 558,64 € |
| Année 21 | 24 133,03 € | 11 868,41 € | 269 425,61 € |
| Année 22 | 25 166,34 € | 10 835,10 € | 244 259,27 € |
| Année 23 | 26 243,93 € | 9 757,51 € | 218 015,34 € |
| Année 24 | 27 367,65 € | 8 633,79 € | 190 647,69 € |
| Année 25 | 28 539,45 € | 7 461,99 € | 162 108,24 € |
| Année 26 | 29 761,46 € | 6 239,98 € | 132 346,78 € |
| Année 27 | 31 035,81 € | 4 965,63 € | 101 310,97 € |
| Année 28 | 32 364,68 € | 3 636,76 € | 68 946,29 € |
| Année 29 | 33 750,47 € | 2 250,97 € | 35 195,82 € |
| Année 30 | 35 195,82 € | 805,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 613 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 61 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 49 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 15 338 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.