Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 863 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 222,66 € | 4 222,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 796 € / mois | 12 065 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 69 080 € | 932 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 588 € | 885 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 863 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 562 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 863 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 14 685,47 € | 35 986,45 € | 848 814,53 € |
| Année 2 | 15 314,29 € | 35 357,63 € | 833 500,24 € |
| Année 3 | 15 969,99 € | 34 701,93 € | 817 530,25 € |
| Année 4 | 16 653,80 € | 34 018,12 € | 800 876,45 € |
| Année 5 | 17 366,89 € | 33 305,03 € | 783 509,56 € |
| Année 6 | 18 110,52 € | 32 561,40 € | 765 399,04 € |
| Année 7 | 18 885,97 € | 31 785,95 € | 746 513,07 € |
| Année 8 | 19 694,62 € | 30 977,30 € | 726 818,45 € |
| Année 9 | 20 537,90 € | 30 134,02 € | 706 280,55 € |
| Année 10 | 21 417,30 € | 29 254,62 € | 684 863,25 € |
| Année 11 | 22 334,35 € | 28 337,57 € | 662 528,90 € |
| Année 12 | 23 290,65 € | 27 381,27 € | 639 238,25 € |
| Année 13 | 24 287,92 € | 26 384,00 € | 614 950,33 € |
| Année 14 | 25 327,87 € | 25 344,05 € | 589 622,46 € |
| Année 15 | 26 412,38 € | 24 259,54 € | 563 210,08 € |
| Année 16 | 27 543,29 € | 23 128,63 € | 535 666,79 € |
| Année 17 | 28 722,65 € | 21 949,27 € | 506 944,14 € |
| Année 18 | 29 952,47 € | 20 719,45 € | 476 991,67 € |
| Année 19 | 31 234,99 € | 19 436,93 € | 445 756,68 € |
| Année 20 | 32 572,40 € | 18 099,52 € | 413 184,28 € |
| Année 21 | 33 967,10 € | 16 704,82 € | 379 217,18 € |
| Année 22 | 35 421,50 € | 15 250,42 € | 343 795,68 € |
| Année 23 | 36 938,19 € | 13 733,73 € | 306 857,49 € |
| Année 24 | 38 519,81 € | 12 152,11 € | 268 337,68 € |
| Année 25 | 40 169,15 € | 10 502,77 € | 228 168,53 € |
| Année 26 | 41 889,11 € | 8 782,81 € | 186 279,42 € |
| Année 27 | 43 682,71 € | 6 989,21 € | 142 596,71 € |
| Année 28 | 45 553,11 € | 5 118,81 € | 97 043,60 € |
| Année 29 | 47 503,63 € | 3 168,29 € | 49 539,97 € |
| Année 30 | 49 539,97 € | 1 134,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 863 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 69 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 21 588 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.