Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 863 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 439,52 € | 4 439,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 453 € / mois | 12 684 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 69 080 € | 932 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 588 € | 885 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 863 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 562 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 863 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 255,86 € | 32 018,38 € | 842 244,14 € |
| Année 2 | 22 066,80 € | 31 207,44 € | 820 177,34 € |
| Année 3 | 22 908,68 € | 30 365,56 € | 797 268,66 € |
| Année 4 | 23 782,67 € | 29 491,57 € | 773 485,99 € |
| Année 5 | 24 690,00 € | 28 584,24 € | 748 795,99 € |
| Année 6 | 25 631,96 € | 27 642,28 € | 723 164,03 € |
| Année 7 | 26 609,85 € | 26 664,39 € | 696 554,18 € |
| Année 8 | 27 625,06 € | 25 649,18 € | 668 929,12 € |
| Année 9 | 28 679,00 € | 24 595,24 € | 640 250,12 € |
| Année 10 | 29 773,12 € | 23 501,12 € | 610 477,00 € |
| Année 11 | 30 909,01 € | 22 365,23 € | 579 567,99 € |
| Année 12 | 32 088,23 € | 21 186,01 € | 547 479,76 € |
| Année 13 | 33 312,45 € | 19 961,79 € | 514 167,31 € |
| Année 14 | 34 583,37 € | 18 690,87 € | 479 583,94 € |
| Année 15 | 35 902,75 € | 17 371,49 € | 443 681,19 € |
| Année 16 | 37 272,50 € | 16 001,74 € | 406 408,69 € |
| Année 17 | 38 694,48 € | 14 579,76 € | 367 714,21 € |
| Année 18 | 40 170,74 € | 13 103,50 € | 327 543,47 € |
| Année 19 | 41 703,30 € | 11 570,94 € | 285 840,17 € |
| Année 20 | 43 294,33 € | 9 979,91 € | 242 545,84 € |
| Année 21 | 44 946,06 € | 8 328,18 € | 197 599,78 € |
| Année 22 | 46 660,80 € | 6 613,44 € | 150 938,98 € |
| Année 23 | 48 440,99 € | 4 833,25 € | 102 497,99 € |
| Année 24 | 50 289,07 € | 2 985,17 € | 52 208,92 € |
| Année 25 | 52 208,92 € | 1 066,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 863 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 12 684 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 69 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 21 588 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.