Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 913 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 696,59 € | 4 696,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 232 € / mois | 13 419 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 73 080 € | 986 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 838 € | 936 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 913 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 162 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 913 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 486,70 € | 33 872,38 € | 891 013,30 € |
| Année 2 | 23 344,61 € | 33 014,47 € | 867 668,69 € |
| Année 3 | 24 235,24 € | 32 123,84 € | 843 433,45 € |
| Année 4 | 25 159,83 € | 31 199,25 € | 818 273,62 € |
| Année 5 | 26 119,71 € | 30 239,37 € | 792 153,91 € |
| Année 6 | 27 116,20 € | 29 242,88 € | 765 037,71 € |
| Année 7 | 28 150,74 € | 28 208,34 € | 736 886,97 € |
| Année 8 | 29 224,72 € | 27 134,36 € | 707 662,25 € |
| Année 9 | 30 339,70 € | 26 019,38 € | 677 322,55 € |
| Année 10 | 31 497,19 € | 24 861,89 € | 645 825,36 € |
| Année 11 | 32 698,84 € | 23 660,24 € | 613 126,52 € |
| Année 12 | 33 946,35 € | 22 412,73 € | 579 180,17 € |
| Année 13 | 35 241,43 € | 21 117,65 € | 543 938,74 € |
| Année 14 | 36 585,95 € | 19 773,13 € | 507 352,79 € |
| Année 15 | 37 981,73 € | 18 377,35 € | 469 371,06 € |
| Année 16 | 39 430,81 € | 16 928,27 € | 429 940,25 € |
| Année 17 | 40 935,15 € | 15 423,93 € | 389 005,10 € |
| Année 18 | 42 496,87 € | 13 862,21 € | 346 508,23 € |
| Année 19 | 44 118,17 € | 12 240,91 € | 302 390,06 € |
| Année 20 | 45 801,34 € | 10 557,74 € | 256 588,72 € |
| Année 21 | 47 548,72 € | 8 810,36 € | 209 040,00 € |
| Année 22 | 49 362,77 € | 6 996,31 € | 159 677,23 € |
| Année 23 | 51 246,02 € | 5 113,06 € | 108 431,21 € |
| Année 24 | 53 201,12 € | 3 157,96 € | 55 230,09 € |
| Année 25 | 55 230,09 € | 1 128,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 913 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 73 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 22 838 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.