Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 963 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 953,65 € | 4 953,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 011 € / mois | 14 153 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 77 080 € | 1 040 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 088 € | 987 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 963 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 762 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 963 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 717,42 € | 35 726,38 € | 939 782,58 € |
| Année 2 | 24 622,29 € | 34 821,51 € | 915 160,29 € |
| Année 3 | 25 561,64 € | 33 882,16 € | 889 598,65 € |
| Année 4 | 26 536,86 € | 32 906,94 € | 863 061,79 € |
| Année 5 | 27 549,28 € | 31 894,52 € | 835 512,51 € |
| Année 6 | 28 600,30 € | 30 843,50 € | 806 912,21 € |
| Année 7 | 29 691,46 € | 29 752,34 € | 777 220,75 € |
| Année 8 | 30 824,25 € | 28 619,55 € | 746 396,50 € |
| Année 9 | 32 000,20 € | 27 443,60 € | 714 396,30 € |
| Année 10 | 33 221,08 € | 26 222,72 € | 681 175,22 € |
| Année 11 | 34 488,50 € | 24 955,30 € | 646 686,72 € |
| Année 12 | 35 804,27 € | 23 639,53 € | 610 882,45 € |
| Année 13 | 37 170,26 € | 22 273,54 € | 573 712,19 € |
| Année 14 | 38 588,36 € | 20 855,44 € | 535 123,83 € |
| Année 15 | 40 060,55 € | 19 383,25 € | 495 063,28 € |
| Année 16 | 41 588,90 € | 17 854,90 € | 453 474,38 € |
| Année 17 | 43 175,57 € | 16 268,23 € | 410 298,81 € |
| Année 18 | 44 822,79 € | 14 621,01 € | 365 476,02 € |
| Année 19 | 46 532,84 € | 12 910,96 € | 318 943,18 € |
| Année 20 | 48 308,13 € | 11 135,67 € | 270 635,05 € |
| Année 21 | 50 151,13 € | 9 292,67 € | 220 483,92 € |
| Année 22 | 52 064,47 € | 7 379,33 € | 168 419,45 € |
| Année 23 | 54 050,79 € | 5 393,01 € | 114 368,66 € |
| Année 24 | 56 112,90 € | 3 330,90 € | 58 255,76 € |
| Année 25 | 58 255,76 € | 1 190,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 963 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 14 153 €.