Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 963 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 711,68 € | 4 711,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 278 € / mois | 13 462 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 77 080 € | 1 040 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 088 € | 987 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 963 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 762 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 963 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 386,21 € | 40 153,95 € | 947 113,79 € |
| Année 2 | 17 087,83 € | 39 452,33 € | 930 025,96 € |
| Année 3 | 17 819,51 € | 38 720,65 € | 912 206,45 € |
| Année 4 | 18 582,49 € | 37 957,67 € | 893 623,96 € |
| Année 5 | 19 378,17 € | 37 161,99 € | 874 245,79 € |
| Année 6 | 20 207,89 € | 36 332,27 € | 854 037,90 € |
| Année 7 | 21 073,17 € | 35 466,99 € | 832 964,73 € |
| Année 8 | 21 975,46 € | 34 564,70 € | 810 989,27 € |
| Année 9 | 22 916,41 € | 33 623,75 € | 788 072,86 € |
| Année 10 | 23 897,65 € | 32 642,51 € | 764 175,21 € |
| Année 11 | 24 920,91 € | 31 619,25 € | 739 254,30 € |
| Année 12 | 25 987,95 € | 30 552,21 € | 713 266,35 € |
| Année 13 | 27 100,70 € | 29 439,46 € | 686 165,65 € |
| Année 14 | 28 261,12 € | 28 279,04 € | 657 904,53 € |
| Année 15 | 29 471,21 € | 27 068,95 € | 628 433,32 € |
| Année 16 | 30 733,09 € | 25 807,07 € | 597 700,23 € |
| Année 17 | 32 049,04 € | 24 491,12 € | 565 651,19 € |
| Année 18 | 33 421,31 € | 23 118,85 € | 532 229,88 € |
| Année 19 | 34 852,34 € | 21 687,82 € | 497 377,54 € |
| Année 20 | 36 344,64 € | 20 195,52 € | 461 032,90 € |
| Année 21 | 37 900,85 € | 18 639,31 € | 423 132,05 € |
| Année 22 | 39 523,69 € | 17 016,47 € | 383 608,36 € |
| Année 23 | 41 216,00 € | 15 324,16 € | 342 392,36 € |
| Année 24 | 42 980,79 € | 13 559,37 € | 299 411,57 € |
| Année 25 | 44 821,15 € | 11 719,01 € | 254 590,42 € |
| Année 26 | 46 740,29 € | 9 799,87 € | 207 850,13 € |
| Année 27 | 48 741,64 € | 7 798,52 € | 159 108,49 € |
| Année 28 | 50 828,64 € | 5 711,52 € | 108 279,85 € |
| Année 29 | 53 005,03 € | 3 535,13 € | 55 274,82 € |
| Année 30 | 55 274,82 € | 1 265,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 963 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.