Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 063 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 200,70 € | 5 200,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 760 € / mois | 14 859 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 85 080 € | 1 148 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 588 € | 1 090 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 063 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 962 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 063 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 086,94 € | 44 321,46 € | 1 045 413,06 € |
| Année 2 | 18 861,39 € | 43 547,01 € | 1 026 551,67 € |
| Année 3 | 19 669,00 € | 42 739,40 € | 1 006 882,67 € |
| Année 4 | 20 511,18 € | 41 897,22 € | 986 371,49 € |
| Année 5 | 21 389,43 € | 41 018,97 € | 964 982,06 € |
| Année 6 | 22 305,26 € | 40 103,14 € | 942 676,80 € |
| Année 7 | 23 260,37 € | 39 148,03 € | 919 416,43 € |
| Année 8 | 24 256,30 € | 38 152,10 € | 895 160,13 € |
| Année 9 | 25 294,93 € | 37 113,47 € | 869 865,20 € |
| Année 10 | 26 378,00 € | 36 030,40 € | 843 487,20 € |
| Année 11 | 27 507,43 € | 34 900,97 € | 815 979,77 € |
| Année 12 | 28 685,24 € | 33 723,16 € | 787 294,53 € |
| Année 13 | 29 913,51 € | 32 494,89 € | 757 381,02 € |
| Année 14 | 31 194,33 € | 31 214,07 € | 726 186,69 € |
| Année 15 | 32 530,02 € | 29 878,38 € | 693 656,67 € |
| Année 16 | 33 922,91 € | 28 485,49 € | 659 733,76 € |
| Année 17 | 35 375,41 € | 27 032,99 € | 624 358,35 € |
| Année 18 | 36 890,10 € | 25 518,30 € | 587 468,25 € |
| Année 19 | 38 469,68 € | 23 938,72 € | 548 998,57 € |
| Année 20 | 40 116,87 € | 22 291,53 € | 508 881,70 € |
| Année 21 | 41 834,58 € | 20 573,82 € | 467 047,12 € |
| Année 22 | 43 625,88 € | 18 782,52 € | 423 421,24 € |
| Année 23 | 45 493,84 € | 16 914,56 € | 377 927,40 € |
| Année 24 | 47 441,81 € | 14 966,59 € | 330 485,59 € |
| Année 25 | 49 473,14 € | 12 935,26 € | 281 012,45 € |
| Année 26 | 51 591,51 € | 10 816,89 € | 229 420,94 € |
| Année 27 | 53 800,53 € | 8 607,87 € | 175 620,41 € |
| Année 28 | 56 104,17 € | 6 304,23 € | 119 516,24 € |
| Année 29 | 58 506,43 € | 3 901,97 € | 61 009,81 € |
| Année 30 | 61 009,81 € | 1 396,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 063 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 106 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.