Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 113 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 445,21 € | 5 445,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 501 € / mois | 15 558 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 89 080 € | 1 202 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 838 € | 1 141 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 113 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 562 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 113 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 937,31 € | 46 405,21 € | 1 094 562,69 € |
| Année 2 | 19 748,18 € | 45 594,34 € | 1 074 814,51 € |
| Année 3 | 20 593,72 € | 44 748,80 € | 1 054 220,79 € |
| Année 4 | 21 475,52 € | 43 867,00 € | 1 032 745,27 € |
| Année 5 | 22 395,05 € | 42 947,47 € | 1 010 350,22 € |
| Année 6 | 23 353,99 € | 41 988,53 € | 986 996,23 € |
| Année 7 | 24 353,95 € | 40 988,57 € | 962 642,28 € |
| Année 8 | 25 396,75 € | 39 945,77 € | 937 245,53 € |
| Année 9 | 26 484,16 € | 38 858,36 € | 910 761,37 € |
| Année 10 | 27 618,19 € | 37 724,33 € | 883 143,18 € |
| Année 11 | 28 800,73 € | 36 541,79 € | 854 342,45 € |
| Année 12 | 30 033,91 € | 35 308,61 € | 824 308,54 € |
| Année 13 | 31 319,92 € | 34 022,60 € | 792 988,62 € |
| Année 14 | 32 660,95 € | 32 681,57 € | 760 327,67 € |
| Année 15 | 34 059,45 € | 31 283,07 € | 726 268,22 € |
| Année 16 | 35 517,80 € | 29 824,72 € | 690 750,42 € |
| Année 17 | 37 038,58 € | 28 303,94 € | 653 711,84 € |
| Année 18 | 38 624,52 € | 26 718,00 € | 615 087,32 € |
| Année 19 | 40 278,34 € | 25 064,18 € | 574 808,98 € |
| Année 20 | 42 002,98 € | 23 339,54 € | 532 806,00 € |
| Année 21 | 43 801,47 € | 21 541,05 € | 489 004,53 € |
| Année 22 | 45 676,96 € | 19 665,56 € | 443 327,57 € |
| Année 23 | 47 632,75 € | 17 709,77 € | 395 694,82 € |
| Année 24 | 49 672,29 € | 15 670,23 € | 346 022,53 € |
| Année 25 | 51 799,16 € | 13 543,36 € | 294 223,37 € |
| Année 26 | 54 017,11 € | 11 325,41 € | 240 206,26 € |
| Année 27 | 56 330,00 € | 9 012,52 € | 183 876,26 € |
| Année 28 | 58 741,94 € | 6 600,58 € | 125 134,32 € |
| Année 29 | 61 257,15 € | 4 085,37 € | 63 877,17 € |
| Année 30 | 63 877,17 € | 1 462,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 113 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 362 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.