Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 013 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 956,19 € | 4 956,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 019 € / mois | 14 161 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 81 080 € | 1 094 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 338 € | 1 038 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 013 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 362 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 013 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 236,58 € | 42 237,70 € | 996 263,42 € |
| Année 2 | 17 974,62 € | 41 499,66 € | 978 288,80 € |
| Année 3 | 18 744,23 € | 40 730,05 € | 959 544,57 € |
| Année 4 | 19 546,83 € | 39 927,45 € | 939 997,74 € |
| Année 5 | 20 383,79 € | 39 090,49 € | 919 613,95 € |
| Année 6 | 21 256,58 € | 38 217,70 € | 898 357,37 € |
| Année 7 | 22 166,74 € | 37 307,54 € | 876 190,63 € |
| Année 8 | 23 115,89 € | 36 358,39 € | 853 074,74 € |
| Année 9 | 24 105,65 € | 35 368,63 € | 828 969,09 € |
| Année 10 | 25 137,83 € | 34 336,45 € | 803 831,26 € |
| Année 11 | 26 214,17 € | 33 260,11 € | 777 617,09 € |
| Année 12 | 27 336,60 € | 32 137,68 € | 750 280,49 € |
| Année 13 | 28 507,10 € | 30 967,18 € | 721 773,39 € |
| Année 14 | 29 727,72 € | 29 746,56 € | 692 045,67 € |
| Année 15 | 31 000,61 € | 28 473,67 € | 661 045,06 € |
| Année 16 | 32 327,99 € | 27 146,29 € | 628 717,07 € |
| Année 17 | 33 712,21 € | 25 762,07 € | 595 004,86 € |
| Année 18 | 35 155,70 € | 24 318,58 € | 559 849,16 € |
| Année 19 | 36 660,99 € | 22 813,29 € | 523 188,17 € |
| Année 20 | 38 230,73 € | 21 243,55 € | 484 957,44 € |
| Année 21 | 39 867,70 € | 19 606,58 € | 445 089,74 € |
| Année 22 | 41 574,78 € | 17 899,50 € | 403 514,96 € |
| Année 23 | 43 354,92 € | 16 119,36 € | 360 160,04 € |
| Année 24 | 45 211,28 € | 14 263,00 € | 314 948,76 € |
| Année 25 | 47 147,16 € | 12 327,12 € | 267 801,60 € |
| Année 26 | 49 165,89 € | 10 308,39 € | 218 635,71 € |
| Année 27 | 51 271,07 € | 8 203,21 € | 167 364,64 € |
| Année 28 | 53 466,38 € | 6 007,90 € | 113 898,26 € |
| Année 29 | 55 755,74 € | 3 718,54 € | 58 142,52 € |
| Année 30 | 58 142,52 € | 1 331,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 013 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 162 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 81 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 25 338 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.